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加國銀行系列（三）銀行如何處理支票

加國銀行系列（三）銀行如何處理支票

[加國銀行專欄] 加國銀行系列（三）銀行如何處理支票

2008-06-11 | 來源: Edwin | 轉到微信 | 有1人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

本系列將散見於北美中文網或其他網站的有關加拿大的銀行的各種問題加以整理，集結起來，方便讀者查閱。本系列僅供讀者參考之用，如有不清楚的地方請到各銀行的相關網站查詢。

關於支票hold policy和實務

當客戶到銀行開立賬戶，獲得銀行卡時，該銀行卡上往往已經設定了各種額度limit，有ABM/ABB取現日和周額度，有POS機刷卡消費的日和周額度，還有一個額度，客戶往往不太了解，就是cash back額度。這些額度都是可以調整的（包括增加或減少），但客戶需要和銀行的業務人員咨詢。

每天銀行收到客戶要求存入賬戶或取現的各種支票，通常是美元和加幣。在加拿大，已經建立了一套完整的支票影像系統，也就是說銀行收到所有紙質的支票後，都按要求存儲其電子介質，便於查詢，大大提高了支票的清算效率。

客戶拿到支票後，可以通過ABM將支票存入帳戶。但是此舉的缺點是，ABM會根據客戶的cashback額度，自動將支票超出額度的金額部分hold一定的工作日，也就是支票的全額存入帳戶，並開始計息，但是被held的那部分金額在holding期內是不能被提取使用的。客戶也可以通過銀行櫃台存入支票，這樣做的好處在於銀行櫃台人員會根據政策和業務操作指南以及了解客戶的情況等因素決定是否hold支票，hold多少，hold幾天等。

hold支票的目的在於，客戶在銀行的賬戶內存入支票時，該支票尚未進入清算程序，即開票人帳戶尚未被扣賬，銀行在一定程度上是先墊付了資金到客戶帳戶，然後再通過清算程序從開票人帳戶行處獲得資金。在這一環節中，有可能會發生因各種原因而造成的退票returned cheque。如果發生退票，原先存入帳戶的支票金額會被扣除。

1。加拿大聯邦政府支票

銀行按規定可以為客戶和非客戶提供1500加幣以內的加拿大聯邦政府支票取現，條件是客戶和非客戶必須按要求提供其身份證件。注意，只有加拿大聯邦政府的支票是不hold的，即可以cash out。而銀行仍然會hold省政府和市政府以及各種政府機構開出的支票。

2。加拿大本地銀行賬戶開的加元和美元支票

加元支票最多hold 7個工作日，美元hold 10個工作日，從存入支票當日算起。

3。美國金融機構賬戶開的支票

最多hold 20個工作日。

4。加拿大或美國以外的金融機構賬戶開的支票

最多hold 30個工作日。

那麼上述holding period是否都是一成不變的呢？並非這樣的，因為規定的最多天數，所以實際操作中可能會hold天數少些。一般來說，參考因素有以下：

1。存款人的賬戶歷史（曾經有多少支票被退回）

2。客戶的平均賬戶余額（是否有足夠資金供退回支票扣款）

3。客戶在銀行的開戶時間長短（了解客戶原則）

4。客戶和銀行的關系（該客戶是本分行的客戶還是同一銀行其他分行的客戶）

5。支票類型（是個人支票還是公司支票）

6。客戶在銀行的其他業務情況

7。是否有其他非正常賬戶交易