時間不多中國養老金面臨重大風險

2024-08-10 | 來源: 羅sir職話 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

《中國健康老齡化發展藍皮書》顯示，目前中國養老模式基本構成“9073”，即約90%居家養老，7%依托社區支持養老，3%機構養老。

養兒防老的思想在國內根深蒂固，隨著父母的老去，在身體羸弱和經濟匱乏之下的老人，對成年兒女的依賴自然更多，但在宏觀經濟增長放緩的大背景下，成年子女陷入經濟拮據，老人的生活也間接受到影響。

隨著3億老人社會的到來，重度老齡化不斷加深，傳統上的家庭養老受到挑戰，也無形之中考驗著中國的養老金體系。

而養老金體系又因為長期以來的城鄉二元體制，導致養老金資源分布不均，許多地區的農民養老金只有區區百元，對比城鎮職工，差異巨大。

在未富先老的背景下，老人獲取財富的渠道受限，加之養老金資源的分布不均，馬太效應顯現，養老問題正變得愈來愈重要。

首先，中國養老金采取的是現收現付制，即今天年輕人上班繳納的養老金，名義上是自己未來養老的儲蓄金，但從操作上，它是現在退休群體每月領取的資金來源。

而養老金面臨緊缺，也早有討論。

早在2019年，社科院發布《中國養老金精算報告2019-2050》裡就提到，城鎮企業職工基本養老保險基金（養老金），在2028年之後將收不抵支，年度缺口將達到1181.3億元，並在2050年擴大近100倍至11.28萬億元。

而養老金累計存余情況也並不樂觀，它在2027年累計達到峰值6.99萬億元，隨後逐年減少，可能在2035年消耗殆盡。

事實上，關於養老金收不抵支，最早出現在2014年。

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人社部數據顯示，當年中國養老金缺口1321億元，並且已經在逐年擴大。為了應對老齡化社會所帶來的養老挑戰，我們能夠做的其實並不多。

要麼增加繳費基數，把成本均勻地分攤到每個在職員工身上；要麼延遲退休年齡，降低每個退休群體領取養老金的年限。

增加繳費基數，是我們已經在做的事情。

以北京上海為例，在過去的四年時間裡，京滬養老保險繳費基數下限上漲幅度明顯加快。按照最新調整方案，對於以個人身份自願參加養老保險的靈活就業者為例，在北京每月最低繳費為1364.2元，在上海則為1476.8元。

靈活就業，是近幾年中國就業群體漲幅最大的，它們包括了傳統意義上的外賣騎手、網約車和自媒體從業者。

養老保險繳費的原則是“多繳多得，長繳多得”，從短期來看，養老保費上漲，當然會增加部分群體的繳費負擔，但長期來看，個人退休後能領取的養老金也將水漲船高。

但問題在於，在宏觀經濟增速較高的時候，幾乎所有人都是長期主義者，但宏觀經濟一旦面臨不確定性，長期主義在很多時候，就意味著不確定性，且在短期內，保費上漲對個體的感受，反而是最負面的。

這意味著，願意繳費的人越來越少，且企業繳費的成本也在上漲。

7月31日，京滬兩地公布了社保繳費基數調整方案，其中北京繳費基數下限上漲至6821元，漲幅高達7.8%；上海則上漲至7384元，漲幅為1%，值得注意的是，此前3年上海漲幅都超過了9%，這次漲幅微弱，或許反映的是願意繳費的人變少了。

養老保險上漲，不管是對靈活就業者還是企業職工來說，壓力都是非常大的。

以北京靈活就業者為例，按繳費基數下限繳納養老保險，2016年這個數字只有566元，但到了2024年，這個數字變成了1364.2元，在不到十年時間裡，翻了一倍還多。