超商店員獲財富自由提前退休秘訣大公開

2025-08-07 | 來源: 風傳媒 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

在財經節目《超前部署》中，主持人盧燕俐專訪ETF存股達人顏竹軒，一位從超商店員起家，最終靠著長期持有四檔ETF，在十年內將700萬本金累積至2300萬的投資達人，年化報酬率高達13.24%。揭露他看似簡單卻極具紀律的策略，背後藏著嚴謹的資產配置邏輯與“只進不出”的長期投資哲學。

本金從何而來？先賣台積電再重新配置

顏竹軒坦言，當初的700萬元投資本金來自太太的嫁妝與兩人的薪資積蓄。不過真正的轉折點，是他決定將手上的台積電股票賣出，並非因為漲多想停利，而是基於風險控管的考量，進行資產重配。他指出，個股存在非系統性風險，不適合用來達成長期退休目標，選擇ETF則可有效分散風險。

資產配置核心：90%重押全球型ETF VT

在顏竹軒的資產配置中，有高達90%的比重都放在全球股票型ETF VT（Vanguard Total World Stock ETF）。他解釋，選擇VT的原因是它能“大道至簡”，直接涵蓋全球市場，省去他將資產拆分再重新配置的麻煩。他認為，既然美國目前在全球市場占比最高（約六成），就應該接受這個事實，讓資產跟隨全球市場的腳步，而非人為幹預。。

其余10%：防守型債券與全球REITs

除了VT，顏竹軒還配置了三檔ETF，各占資產5%：

BNDW（Vanguard Total World Bond ETF）

這是一檔全球債券型ETF，顏竹軒將其視為防守的守門員。他認為，在股市重挫時，債券能扮演“降落傘”的角色，幫助投資人度過心裡煎熬的時刻，避免因不理性情緒而賣出，導致賠錢。

VNQ（Vanguard Real Estate ETF）與VNQI（Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF）

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這兩檔全球房地產REITs ETF，則是太太“包租婆”心態下的配置。顏竹軒解釋，美國法規規定，房地產租金收入需有90%分配給股東，因此這兩檔ETF能提供穩定的固定收益，滿足太太的偏好。

投資哲學3原則：只進不出、隨機投入、理性為王

顏竹軒強調，想要長期致富，最重要的三個原則是：

1.有錢就投入，不等低點

他認為，最佳的投資方式是“有錢就投入”。雖然許多專家推薦“定期投入”，但最致命的是“猶豫不決者”。這類投資人總是在等低點，錯失進場時機，最終導致報酬不佳。

2.退休金沒有標准答案

顏竹軒認為，退休金的數字會隨著時代變動與通脹而改變。他回憶，小時候是100萬，長大後變1000萬，現在已經是2000萬，而20年後可能需要4000萬甚至5000萬。因此，退休金的目標不是一個固定的數字，而是能賺越多越好。

3.只進不出，備妥現金流

顏竹軒強調，要實現資產翻倍，最難的是只進不出。他為此做了幾項准備，包括備妥備用金與急救金，避免因突發狀況而需要從投資中提領資金。他甚至笑稱，自己因為工作忙碌，也忙到忘了賣出。

“忘記自己有買”的人才會賺錢？

顏竹軒語出驚人：“能在市場賺到錢的兩種人，一個是已經上天堂的，另一個是忘了自己買了股票的人。”