美国有5个财富等级,看看你属于哪一层

近年来，美国住房、交通和医疗等生活必需品的成本不断上升。许多美国人感到，曾经属于中产阶级生活标配的“经济宽裕”，如今正变得越来越遥不可及。

虽然很多人将阶层划分与收入挂钩，但许多财经专家更倾向于用净资产来衡量。因为一个人的资产和负债状况，往往比收入更能影响他长期的财务安全和经济自由。

财经顾问、《Money Guy Show》联合主持人博·汉森在最近的视频中，提出了一个关于净资产划分财富阶层的框架。

他利用美国联邦储备的数据，以净资产（即资产减去负债）为标准，将人群划分为五个阶层，最高和最低两个阶层未标注具体名称。

联邦储备数据显示，不同年龄段的家庭净资产差异显着。35岁以下人群的中位净资产为3.9万美元，而65至74岁之间，也就是典型的退休年龄段，中位净资产达到41万美元。

America has 5 wealth classes. See where you fit in — and how much it takes to reach the upper echelons. https://t.co/0yQGtMHsPa — MarketWatch (@MarketWatch) August 19, 2025

换句话说，从生命周期来看，普通美国人最终都会达到某种中产阶层的标准。财经顾问、Reel Financial Planning公司负责人丹·霍恩斯伯格在接受采访时表示，这类参考标准有助于人们意识到自己在储蓄方面是否落后目标，并促使他们作出调整。

同时，他指出，那些净资产较高的人，也不应因为“财富等级”高于平均值就感到安逸。他们仍然需要评估自己达到个人财务目标、保持财务安全所需的资金。

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“这些标准不是一纸定论，只是一把衡量你处在什么位置的尺子，”霍恩斯伯格说。

他强调，没有通用的终点线，因为每个人的优先事项差异巨大，“你可以用很多不同的方式生活，也可以用很多种方法实现财务独立。”

为何“上层阶级”的净资产，仍可能意味着“中产阶级”的生活方式？

汉森指出，即便处于同一财富阶层，不同人的净资产体验也可能截然不同，这取决于他们的债务水平，以及资产中有多少是可以灵活动用的。某些资产，比如住房，并不具备流动性。

他在视频中说，“如果大部分财富都锁定在自住房中，就会极大限制财务灵活性。”

由于财富积累需要时间，不考虑年龄就来衡量净资产水平可能“具有误导性”。年轻时净资产较低，对未来的财务状况影响相对较小；但年纪大时仍然净资产低，就更值得警惕。

多年来，严重的不平等持续侵蚀着美国中产阶层。尽管净资产接近100万美元意味着跨入了“上层阶层”，但在生活成本持续上升的背景下，是否真的能带来明显高于平均水平的生活方式，仍是未知数。