降息來了!如何影響你的房貸和開銷

2025-10-29 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

(加西網綜合)加拿大央行周三將關鍵利率下調至2.25%，延續了自2024年6月開始的降息周期。雖然大多數借款人都能立即受益，但儲戶卻不太歡迎低利率。

在此次利率調整之前，加拿大廣播公司CBC新聞部采訪了經濟學家、抵押貸款專家和理財規劃師，他們解釋了利率的運作機制以及每次加拿大央行宣布利率變動時他們關注的重點。

以下是低利率對您、小型企業和加拿大經濟的影響。

利率究竟是什麼？

利息是消費者或機構借款時支付的費用。銀行也可能向客戶支付利息，以換取客戶賬戶中的資金。

渥太華加拿大商會首席經濟學家安德魯·迪卡普阿表示：“當你貸款時，你會獲得現金，並且需要在一段時間內償還一部分貸款，部分還款金額包括利息”。

像加拿大皇家銀行（RBC）、豐業銀行（Scotiabank）、道明銀行（TD Bank）、加拿大帝國商業銀行（CIBC）和蒙特利爾銀行（BMO）等商業銀行使用“最優惠利率”（prime rate），這是他們向借款消費者收取貸款的起始利率。這個利率通常會再加上一個根據個人信用狀況計算的百分比。

這些最優惠利率受加拿大央行隔夜利率的指引——央行用來控制通脹的工具——影響。

當通脹過高時，加拿大央行可能提高基准利率，以阻止人們過度借貸（和消費）。

迪卡普阿表示，例如，這可能會促使打算買新車的人“選擇更小或更便宜的車”，或者幹脆推遲購車計劃。

但當利率下降時，借錢成本降低，這往往會鼓勵人們增加消費，從而推動經濟增長。

低利率對經濟不同部分的影響不盡相同。因此，央行在設定基准利率時，需要在潛在經濟增長與通脹風險之間進行平衡。

利率對房地產市場的影響

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當抵押貸款利率下降時，可能會鼓勵買家進入房市。

房主——尤其是那些浮動利率抵押貸款的房主——在加拿大央行下調利率時會感到直接的寬慰。他們的月供會隨利率波動而變化。

迪卡普阿指出，潛在購房者在貸款機構提供更低浮動利率時，也可能會被激勵進入市場。

較低的基准利率也有助於潛在買家鎖定較低的固定利率抵押貸款，這種利率不會隨未來利率變化而波動。

正因如此，低利率往往會推動房屋銷售增長，進而影響整體經濟。RateHub.ca的抵押貸款專家Penelope Graham表示：“利率下降能帶來心理上的變化。即便只是稍微降低利率，也往往能刺激更多購房活動，尤其是那些抱著‘現在不買就錯過了’心態的人”。

利率對小企業的影響

在沒有高額房貸壓力的情況下，消費者可能將更多預算用於購買商品和服務，從而將資金投入到經濟的其他部分。

加拿大獨立企業聯合會首席經濟學家兼研究副總裁Simon Gaudreault表示：“消費者可能會有更多可支配收入去購買零售商品或在餐飲娛樂上花費”。

此外，小企業可能也背負著浮動利率貸款或其他貸款（例如購買昂貴設備的制造企業貸款）。

利率下降，“對這些企業主來說是好消息”，Gaudreault說。

但即便央行持續降息，低利率也不一定能讓企業樂觀。

加拿大央行近期詢問企業對經濟的看法，結果顯示企業信心相對低迷，尤其是在貿易戰背景下，不確定性成為常態。

Gaudreault指出，企業面臨勞動力短缺和運營成本上升（如保險費），資源成本也因通脹和關稅上漲。

他說：“當前經濟存在太多不確定性，企業必須非常謹慎地使用資金。新投資或招聘的資金有限，他們必須保留資金以應對更高的運營成本”。