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跨境匯款迎史上最嚴格監管!明年1月1日全面執行


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從2026年元旦起,中國的跨境匯款規則將正式升級:只要單筆向境外匯款達到5000元人民幣或等值1000美元,無論通過銀行還是支付寶、微信等支付台,都必須先完成更嚴格的身份核實。


這項新規來自中國人民銀行、國家金融監督管理總局及中國證監會聯合發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,並已明確自2026年1月1日起施行。

新規核心變化是什麼?


1. 覆蓋對象更廣:所有機構都要查

不再只針對銀行,所有從事跨境匯兌的機構(包括支付寶“跨境匯款”、微信“微匯款”等)都必須執行這一標准。

2. 金額門檻大幅降低

過去跨境匯款的身份核實一般以1萬美元為起點,這次直接縮到5000元人民幣 / 1000美元等值外幣,許多原本的小額跨境轉賬也被納入監管范圍。

3. 身份核實更細致

金額達到標准後,平台需核查匯款人的:

姓名

銀行賬號

常住地址

如果用戶從未在該機構開戶,還需補充:

身份證號碼

聯系電話

其它可識別個人的信息

這些資料不僅要被留檔,還會同步給境外合作機構,實現跨境資金流的全流程可追溯。換句話說,“匿名境外匯款”未來基本不可能了。


金額沒到5000元也不能放松?會被抽查?

是的。新規采用的是風險導向監管。即便你沒有超過金額門檻,只要有以下特征也會被重點關注:

短時間內,多人向同一境外賬戶頻繁轉賬

深夜反復進行跨境匯款

匯款用途與匯款人身份嚴重不符

有分拆轉賬之嫌


銀行或支付平台有權:

要求補交身份資料

讓你解釋資金來源與用途

暫停、甚至拒絕交易

監管邏輯很明確:

堵住洗錢、恐怖融資及小額分散操作的漏洞,同時保護普通用戶的資金安全。



圖自:vpp

普通用戶怎麼辦?正規用途不用慌!

大部分正常跨境匯款其實不受影響,只要提前准備好材料即可——

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