华人注意:钱来源很重要海外汇款审查力度提高

2026-01-12 | 来源: 美西记事 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

美国财政部1月9日宣布，进一步加强对海外汇款的审查力度，特别针对明尼苏达州，要求银行与汇款机构对超过3000美元的跨境转账提交额外报告，以打击福利金欺诈、洗钱与地下钱庄活动！

这一消息立刻引发关注，担心明州的“严审”可能扩散到全美。

就在不久前（1月1日起），海外汇款已开始对现金支付加收1% 的联邦汇款消费税（remittance tax）。

财政部长斯科特·贝森特（Scott Bessent）在回应中强调：

● “钱从哪里来，说得清楚，就完全没问题。”● “若把明州的福利金寄到索马里，那说明钱来源不明或领太多了。”

明州福利金欺诈案连年爆发，目前已有56人认罪，促使联邦政府加大监管力度。

▶ 现金汇款从 1 月 1 日起加收 1%

自 2026 年 1 月 1 日起，《大美丽法案》正式生效，规定所有以现金、汇票、现金支票等实体方式进行的跨境汇款，将加收 1% 的 remittance tax（联邦汇款消费税）。

对公众的实际影响是：

✔ 不会退✔ 不能抵扣✔ 与公民/绿卡/身份无关✔ 只要用现金支付，就一定会被收 1%

而使用银行账户、借记卡或信用卡进行汇款，则不会被收取这 1%。

设立这项消费税的目的，是进一步堵住现金洗钱、地下汇兑与非法资金外流。

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一句话总结：不想被扣 1%？就不要用现金汇款。

人们担心什么？

在宣布加强审查后，移民社群最担心的问题包括：

● 正常寄钱回家会不会被卡？● 银行会不会怀疑洗钱、冻结账户？● 是否会被要求解释资金来源？

财政部的回答是：

✔ 合法工资 → 不会受影响✔ 使用银行渠道 → 不会触发审查✔ 审查重点在“现金来源不明”

华人社区怎么办？

实际上，只要资金来源清晰，新规对大多数华人影响不大。工资单、纳税记录、银行流水都可以证明收入来源。

但以下情况需要特别注意：

● 只收现金工资却没有报税 ● 使用便利店或私人地下汇款店现金转账 ● 大额现金突然存入银行后立即汇出 ● 申报低收入领福利却仍有钱汇到海外

这些模式容易被标记为高风险，触发审查！