理财新闻: 美国会变天退休、财产规划也要跟着变

2006-11-09 | 来源: 北美新浪 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

　　【Marke*****ch波士顿11月9日讯】民主党重新控制了众议院和参议院。金融方面的专家和大师认为，这意味着到了审视个人退休、财产和财务规划的时候。

　　对大多数未退休或已退休的人而言，这种重新审视将导致某些细小的调整，但对美国最富有的阶层尤其是2011年可能要缴纳巨额遗产税的富人们，这种审视可能意味着财产规划的重大改变。

　　《适华库宝2007年税务和财务规划指南(PricewaterhouseCooper's 2007 Guide to Tax and Financial Planning)》一书的合作者纳什(Mark Nash)说：“现在是给你的财务规划加入灵活性的时候了。”

　　专家称，不管是富人还是普通人，美国人有足够的时间来调整自己的财务规划。这样做有两个原因。

　　首先，民主党(2008年有可能主政白宫)今后两年内不会提议对普通所得税率进行激烈的改变，在替代最低税甚至遗产税方面也是如此。因为假如它们进行重大改变的话，就可能给两年后民主党人竞选总统带来风险。

　　其次，Investment Selections & Timing的总裁麦基(Stephen McKee)说，民主党控制参、众两院而共和党控制白宫只能形成一种权力平衡的局面。他说：“不要让国会影响投资，除非且直到法律方面出现重大的变化。”

　　那么，美国普通人和富人未来两年内应该採取哪些改变呢？

　　从传统IRA向Roth IRA转移

　　如果未来(比方说2008年以后)普通所得税率上升，届时Roth IRA将像会下金蛋的鹅一样宝贵。会计及顾问公司Virchow, Krause & Co.的基伯勒(Robert Keebler)说，退休者和未退休者都应该制定向Roth IRA或Roth 401(k)存款的计画，也应该準备好从传统IRA向Roth IRA转变——或者现在或者在符合条件的时候。

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　　专家们喜欢Roth IRA是因为，它与传统IRA不同，没有最小提款额的要求，而且从Roth IRA提款是不用缴税的，这也是它与传统IRA的一个区别。

　　纳什称，目前，不管是单身还是已婚美国人，调整后毛所得低于10万美元的，可以将传统IRA里的资产转入Roth IRA，但到2010年，政府将取消10万美元的所得标準，届时所有的美国人只要愿意都可以把他们的传统IRA转换成Roth IRA。

　　此外，在2010年进行传统IRA向Roth IRA转换的纳税人，可以把当年的所得在2011和2012纳税年度内分摊。从传统IRA转换成Roth IRA的纳税人的确必须按转换的金额缴纳所得税，但不必支付IRA对提前提款收取的10%的罚款。

　　减少应税财产

　　专家说，从目前看，短期内取消甚至改革遗产税都是不太可能的。Thompson Jones的琼斯(Michael Jones)说：“我认为在遗产税的取消或改革方面，2008年之前不会有什么行动。”

　　根据现行法律，在2006、2007或2008年死亡的人，遗产超过200万美元的需要缴纳联邦遗产税。2009年死亡的人，如果遗产超过350万美元也需要缴纳联邦遗产税。联邦遗产税将于2010年停止征收，但2011年又将对超过100万美元的遗产征收联邦遗产税。

　　值得注意的是，联邦遗产税的最高税率将从今年的46%下降至2007、2008和2009年的45%，2010年取消遗产税，但2011年重新征收且最高税率达55%。

　　纳什预计，国会将在某个时候把免缴联邦遗产税的限额提高至500万美元，这是众议院筹款委员会(House Ways and Means Committee)主席托马斯(Bill Thomas，共和党，加州)的提议。基伯勒说，关注联邦遗产税的人应该上Joint Committee on Taxation(两党联立税务委员会)的网站看看，瞭解可能出现的变化。