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日常理财: 免税上限提高 TFSA成投资新方向

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  免税上限提高 TFSA成投资新方向


  

  TFSA vs. RRSP,民众将如何选择理财规画?(取材自atcma.ca)


  联邦政府预算案21日公布,提出免税储蓄基金(TFSA)上限从目前的每年5500元,上涨几乎一倍到每年1万元。引发理财服务业界和纳税人的新一轮思考,退休人士的投资除了注册退休储蓄计画(RRSP),TFSA或许也可以成为一种新兴的投资方式。

  对於从未使用免税储蓄基金的民众来说,可存入金额为4万1000元,之後每年上涨1万元。TFSA帐户投资产生的收益及未来取出都无需纳税。


  Vision Financial Planning财务规画师麦克唐纳(Gregor McDonald)表示,希望看到投资客户能从这项税法新规中获得更多好处。目前,多数民众使用TFSA帐户,主要是为了短期消费,譬如购买新车、翻新房 屋等,供款上限提高後,这一情况或许会改变。

  麦克唐纳称,上限提高後,将建议有些客人利用TFSA帐户进行长期投资,譬如为未来退休生活做准备,特别是那些已经50多岁的加拿大国民,可以好好利用TFSA帐户理财


  Raymond James Ltd.投资经纪科尔曼(Darren Coleman)指出,当TFSA在民众理财投资计画中的比重增加後,应该针对TFSA的投资做出更好的规画,以获得更大收益。科尔曼建议,多数规画财务 投资者可以利用TFSA进行一些可能导致缴很多税的投资计画。

  科尔曼还说,过去通常会建议客户尽量推迟取出RRSP注册退休收入基金(RRIF),以发挥它们作为减免所得税合法手段的重要作用。当TFSA在长期投资中可以发挥更大作用的时候,情况也许就要改变了。

  CIBC财富顾问服务总经理格隆贝克(Jamie Golombek)认为,TFSA或许可以成为帮助民众存钱支付房屋首付的方式。多数年轻人会在20岁到30岁左右购买第一栋房,过去通常理财专家会建 议,若他们目前收入处在比较低的纳税比率范围,现在暂不要存RRSP,因为未来当他们想要取出来时,或许收入水平已经到了须缴较高纳税率的水平,届时要向 政府缴交的税将更高。
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