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房屋贷款: 全球银行业上演跨境贷款大撤退了

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  2008年雷曼兄弟(Lehman Brothers)破产之后的10年间,在金融危机中受创最为严重的银行业压缩了海外信贷规模,成为全球债务规模膨胀之际一个罕见的降杠杆行业。

  今年第二季度,全球银行跨境债务总额从2008年第一季度创下的高点35.453万亿美元减少到29.456万亿美元,下降近17%。银行间借款降幅尤其大。


  在国际清算银行(Bank for International Settlements)的记录中,这种长达10年的贷款规模压缩和停滞是前所未有的。该机构监控全球金融趋势。

  经济学家强调,跨境贷款是最为脆弱的信贷形式之一,因为银行对遥远市场的了解不足,在金融市场出现压力的时候倾向于回撤,令当地借款人的信贷选择减少。

  一些经济学家认为,虽然这种变化降低了全球金融系统的风险,但可能是导致金融危机之后全球贸易增长乏力的因素之一。进入2019年,围绕全球前两大经济体美国中国之间的贸易担忧仍在发酵,投资者在密切关注银行业可能受到的影响。与此同时,这一趋势还有另一个特点,即欧美银行收缩跨境贷款,而亚洲银行的这类贷款却不断增加。

  在冰岛金融系统2008年开始崩溃后,花旗(Citigroup Inc.)和德意志银行(Deutsche Bank AG, DB)等机构向该国银行提供的巨额银行间贷款招致了批评。随着金融危机加重,包括欧洲波罗的海国家在内的小型经济体的住房市场开始崩盘,原因是上述北欧银行从这些国家撤回了资金。

  欧洲银行削减跨境贷款的动作最大。2008年第一季度以来,德国、荷兰和奥地利银行业的外国贷款规模下降了一半以上,同时比利时银行业的国际敞口减少了逾80%。

  亚洲则完全是另外一种情形。以日本机构为首,整个地区的银行业都增加了跨境贷款。在此期间,印度新加坡台湾马来西亚银行业的跨境贷款也有所增加。


  但最显着的增长来自中国银行业,仅2015年年底以来,中国银行业的海外贷款已经增长了超过40%。

  瑞银亚洲金融研究的执行董事Jason Bedford称,中国银行业的规模在全球居首。

  他还称:“海外贷款规模在贷款总额中的占比非常小,但由于这些银行的资产规模达到数万亿美元,无须很大占比绝对数额就已经很庞大。”


  欧洲竞争对手撤出后,亚洲银行接手了部分飞机租赁业务,中银航空租赁有限公司(BOC Aviation Ltd.,2588.HK)、瑞穗银行(Mizuho Bank)和三菱日联金融集团(Mitsubishi UFJ Financial Group Inc.,8306.TO)等中国日本的公司都在这一领域站稳了脚跟。

  许多经济学家认为,全球海外放贷普遍下降是有好处的。据荷兰经济学家Ralph De Haas和Neeltje Van Horen,金融危机之后跨境融资出现下滑,银行撤回了向海外借款人发放的贷款,并撤出不熟悉的市场。

  麻省理工学院(Massachusetts Institute of Technology)经济学教授、前英国央行货币政策委员会委员Kristin Forbes称,国际银行放贷是许多经济体的重要融资来源,有助于支持投资和经济增长,但在金融危机前,跨境放贷规模保持在高水平并且急剧加速增长,这可能既不健康,也不高效。

  Forbes自己的研究表明,提高资本要求等加强监管的措施以及英国的贷款融资计划(Funding for Lending Scheme)等旨在鼓励国内贷款的政策项目,有助于抑制海外放贷。

  她还表示,跨境放贷水平恢复到金融危机前的水平并不一定是理想状态。

  麦肯锡全球研究院(McKinsey Global Institute)的经济学家认为,虽然跨境银行贷款规模下降,但外国直接投资和股票投资在国际资本流动中的占比有所上升,这让全球金融系统变得更加安全。
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