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一頓操作"降房貸" 結果房子被拍賣

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徐彬覺得,每次房貸利率調整的消息,都令他如 " 割肉 " 一般疼。


2020 年 5 月,徐彬買了人生第一套房。那時候,商業銀行給他的貸款利率為 5.14%。

此後,房貸利率起伏一陣,終於是一降再降。5 年期以上 LPR,從 4.65% 一路下探,再結合銀行浮動利率的變化,到如今,多地商貸利率突破到 4% 以下。


這意味著,遲一些按揭買房的業主,最多能省 2 個點左右的利差。以貸款 100 萬為例,如果選擇 30 年商貸(等額本息),這利差可省的總利息可達約 44 萬元,每個月月供少了約 1200 元。

像徐彬這樣 " 受損 " 的業主並不少。中指研究院最新監測數據顯示,2023 年以來,廈門、石家莊、沈陽等 35 個城市已將首套房貸款利率調整至 4% 以下,其中南寧、鄭州、衡水、清遠、無錫等地,有銀行將首套房貸款利率調低至 3.7% 或 3.8%。



房貸按揭利率達到近年新低,有人歡喜有人愁 /《人世間》劇照

和新近入手的購房者相比,先入手的 " 先驅 " 成了 " 先烈 "。

如何止損?

有人將目光投入了經營貸,或者說,這是被引導的。在社交平台上," 提前還貸 "" 按揭貸轉為經營貸 " 的討論多了起來,據稱,經營貸的近期利率來到 3% 上下,比按揭貸款更 " 劃算 "。


這套方案,有著精准的 " 用戶畫像 ":他們受困於前幾年的高利率中,想要提前還款,降低負債,但手上有沒有足夠資金。

徐彬就是這樣的 " 用戶 " 之一。但是,這些討論沒有透露的是,看起來很帥的經營貸,在它實際運作中的償付壓力和法律風險。

一心只為 " 擺脫高利率 ",雖然提前償清了房貸,卻掉入另一個坑。最終的後果,可能是 " 錢房兩失 " ——這樣的案例已不鮮見。

利率差,看起來很誘人


由於銀行征信不錯,過去這些年,徐彬經常接到不少銀行經理或金融中介打來的電話,內容都一樣。

" 大概就說我征信好,可以給我貸多少錢,且利率低。" 徐彬說,因接到類似電話太多,以至於他一聽是銀行或金融中介打來的,就直接掛斷了。

但最近,他耐心聽完一位金融中介客戶經理的電話。隨後,這位客戶經理加了徐彬的微信,向他灌輸房貸轉經營貸的種種 " 利好 ",徐彬動心了。



小心金融中介套路 /《華爾街之狼》劇照

和徐彬見面後,這名金融中介客戶經理拿出紙和筆,他給徐彬算了一筆賬:以按揭貸款 300 萬元轉經營貸為例,原還款方案是等額本息,利率 5.14%,還貸 30 年。這樣,月供 16362 元,總支付利息 289 萬。
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