男子空手套白狼,兩家銀行何以被騙超千萬?

2025-10-31 | 來源: 界面新聞 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

近日，吉林省長春市中級人民法院公布的一則刑事裁定書，揭開了一起涉案金額超2000萬元的"租牛-抵押-再租牛"循環騙貸案細節。

劉某通過頂名貸款、虛假合同等手段連環詐騙，銀行內部人員更涉嫌收受“好處費”為審批“開綠燈”，最終劉某獲刑13年，但兩家受害銀行的千萬元損失仍面臨難以追回的困境。

本案是一起犯罪分子利用法律與制度漏洞、披著農業經營外衣實施的金融詐騙犯罪。上海國獅律師事務所江朵律師在接受界面新聞采訪時表示，從法律視角看，該案不僅涉及貸款詐騙罪與騙取貸款罪的法律適用爭議，更暴露出金融機構風控失靈、生物資產抵押監管缺位等深層次問題。

四川方策律師事務所郭剛律師向界面界面新聞表示，銀行工作人員若因嚴重不負責任，未履行或未正確履行風控義務，導致發生貸款損失，可能構成違法發放貸款罪，需承擔相應的刑事責任。

空手套白狼的連環騙局

案件顯示，2022年6月，自身不符合貸款條件的劉某將目標瞄准涉農貸款業務，設計了"空手套白狼"的騙貸方案。

劉某先從別處租來297頭活牛，隨後找到任某充當名義借款人，以這些“借來的牛”作為抵押物，向公主嶺華興村鎮銀行申請貸款。由於銀行未核實牛的產權歸屬，400萬元貸款順利發放。

貸款到賬後，劉某並未按約定用於農業生產，而是將大部分資金用於償還個人舊債，剩余款項則被用來從內蒙古等地租賃更多活牛，為下一輪騙貸做准備。

僅僅兩個月後的2022年8月，他故技重施，再次以任某名義，用新租來的牛向該村鎮銀行申請貸款，又成功騙取500萬元。

此次劉某不僅繼續挪用資金還債，還偷偷賣掉部分抵押牛填補窟窿，直至貸款到期，銀行才發現抵押物已不翼而飛。

在公主嶺華興村鎮銀行的債務尚未清償的情況下，劉某又將目標轉向吉林另一家銀行——吉林銀行長春公主嶺支公司（下稱“吉林銀行”）。

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2022年12月至2023年11月間，劉某先後以徐某及其子的名義，使用虛假購牛合同和活體牛抵押方式，分兩次從吉林銀行騙走300萬元和280萬元。同樣的套路導致貸款到期後分文未還，抵押牛也被私自出售。

更值得關注的是，劉某還曾於2022年4月幫助朋友郭某，以虛構購牛合同、借用490頭牛抵押的方式，向吉林銀行貸款650萬元。期間，還負責幫助郭某聯系銀行辦理手續、給銀行工作人員好處費。最終因經營不善和私自售牛導致貸款無法歸還。

數罪並罰獲刑13年

隨著貸款到期無法收回，兩家銀行在多次催收無果後報警，劉某的騙局於2024年3月敗露，其當月因涉嫌貸款詐騙罪被刑事拘留，4月被正式逮捕。

長春市中級人民法院審理查明，劉某在系列行為中同時構成兩項罪名：其一，以非法占有為目的，詐騙銀行貸款且數額特別巨大，構成貸款詐騙罪；其二，幫助他人以虛假材料騙取貸款並造成特別重大損失，構成騙取貸款罪。

同時，法院認定李某、任某、徐某三人構成共同犯罪。其中李某負責准備貸款材料、辦理手續並提供虛假合同，任某和徐某則充當名義借款人，虛構貸款使用人事實，三人行為均構成騙取貸款罪。

最終，法院作出一審判決並經二審維持：劉某犯貸款詐騙罪判處有期徒刑11年罰金20萬元，犯騙取貸款罪判處有期徒刑3年6個月罰金10萬元，數罪並罰決定執行有期徒刑13年，罰金共計30萬元。李某、任某、徐某分別被判處2年10個月、2年7個月、1年9個月有期徒刑，並處罰金2.5萬至5萬元不等。

在退賠方面，法院判決劉某向公主嶺華興村鎮銀行退賠827.75萬元（案發前僅歸還本息72.25萬元），向吉林銀行退賠489.94萬元（案發前僅歸還本息10.06萬元），李某、任某、徐某分別承擔相應連帶退賠責任。

銀行風控引深思

盡管司法機關作出了有罪判決，但兩家銀行合計超千萬元的未償損失仍面臨回收難題。

蘇商銀行特約研究員武澤偉向界面新聞指出，此案暴露出銀行風控體系多個關鍵漏洞，存在顯著改進空間。