央行: 加國人拖欠房貸的三種模式

2026-03-04 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有5人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

加西網編譯報道：加拿大央行最近發布的一份報告指出，加拿大人拖欠房貸的路徑有“三種主要模式”。

與此同時，全國抵押貸款債務持續增加，生活成本不斷上漲，消費者的銀行賬戶也持續受到擠壓。

報告指出，截至 2025 年 11 月，加拿大未償還的住房抵押貸款債務達到約 2.4 萬億加元，相當於國內生產總值的近 73%，約占家庭總債務的 74%。

根據加拿大統計局的數據，這一數字比 2024 年 7 月的 2.3 萬億加元有所增加。

該報告收集了 TransUnion Canada 借款人信用數據，這些數據代表了 2015 年至 2024 年加拿大所有家庭抵押貸款的約 80%。

加拿大銀行深入研究的第一個模式是，“在拖欠抵押貸款前大約兩年，家庭開始更加依賴消費信貸，例如信用卡和信用額度”。

據環球新聞報道，Mortgages.ca 的二級抵押貸款經紀人 Scott Nazareth 分析了信用利用率在哪些情況下會成為問題。

他說：“通常情況下，信用報告機構會建議你的信用額度使用率不要超過信用額度的33%。一旦達到40%到50%的閾值，通常就會出現預警信號”。

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調查發現，信用卡違約率上升了 20%，而“隨著抵押貸款違約事件的臨近，信貸利用率平均上升了 6 個百分點”。

Nazareth說：“如果你不償還這些欠款，而且還有未償余額，這通常是出現財務壓力的第一個跡象”。

加拿大銀行指出另一種模式是“在抵押貸款違約發生前大約一到兩年，非抵押貸款信貸產品的違約率開始上升”。

研究還發現，信用卡違約率最早開始上升，其次是其他信貸產品，如汽車貸款、房屋淨值信貸額度 (HELOC)、信用額度和分期貸款。

“隨著抵押貸款違約的臨近，非抵押貸款違約率和信貸使用率的上升趨勢都在加劇”。

此外，該報告還指出，抵押貸款借款人“通常持有多種形式的信貸”，約 90% 的人“至少擁有一張信用卡，超過三分之一的人持有汽車貸款或無擔保信貸額度”。

該研究強調的最後一個模式是“在抵押貸款違約發生前大約六個月，非抵押貸款違約的速度和信貸利用率的增長速度都會急劇加快”。

Nazareth說：“在抵押貸款違約前的最後六個月，你通常會看到更多的逾期付款，以及更高的信用卡使用率（超過 40-50%），可能接近信用卡額度上限，這時就感覺像是溺水或下沉了一樣”。

近一半（46%）的加拿大人表示，過去一年他們的債務有所增加；在表示債務增加的人中，超過一半（52%）的人表示，他們擔心 2025 年的債務問題而失眠，而 34%的人表示，債務問題讓他們身心俱疲。