日常理財: 免稅上限提高 TFSA成投資新方向

2015-04-24 | 世界日報 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

　　免稅上限提高 TFSA成投資新方向

　　TFSA vs. RRSP，民眾將如何選擇理財規畫？（取材自atcma.ca）

　　聯邦政府預算案21日公布，提出免稅儲蓄基金（TFSA）上限從目前的每年5500元，上漲幾乎一倍到每年1萬元。引發理財服務業界和納稅人的新一輪思考，退休人士的投資除了注冊退休儲蓄計畫（RRSP），TFSA或許也可以成為一種新興的投資方式。

　　對於從未使用免稅儲蓄基金的民眾來說，可存入金額為4萬1000元，之後每年上漲1萬元。TFSA帳戶投資產生的收益及未來取出都無需納稅。

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　　Vision Financial Planning財務規畫師麥克唐納（Gregor McDonald）表示，希望看到投資客戶能從這項稅法新規中獲得更多好處。目前，多數民眾使用TFSA帳戶，主要是為了短期消費，譬如購買新車、翻新房屋等，供款上限提高後，這一情況或許會改變。

　　麥克唐納稱，上限提高後，將建議有些客人利用TFSA帳戶進行長期投資，譬如為未來退休生活做准備，特別是那些已經50多歲的加拿大國民，可以好好利用TFSA帳戶理財。

　　Raymond James Ltd.投資經紀科爾曼（Darren Coleman）指出，當TFSA在民眾理財投資計畫中的比重增加後，應該針對TFSA的投資做出更好的規畫，以獲得更大收益。科爾曼建議，多數規畫財務投資者可以利用TFSA進行一些可能導致繳很多稅的投資計畫。

　　科爾曼還說，過去通常會建議客戶盡量推遲取出RRSP注冊退休收入基金（RRIF），以發揮它們作為減免所得稅合法手段的重要作用。當TFSA在長期投資中可以發揮更大作用的時候，情況也許就要改變了。

　　CIBC財富顧問服務總經理格隆貝克（Jamie Golombek）認為，TFSA或許可以成為幫助民眾存錢支付房屋首付的方式。多數年輕人會在20歲到30歲左右購買第一棟房，過去通常理財專家會建議，若他們目前收入處在比較低的納稅比率范圍，現在暫不要存RRSP，因為未來當他們想要取出來時，或許收入水平已經到了須繳較高納稅率的水平，屆時要向政府繳交的稅將更高。