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富人理财3大习惯曝!花最多钱在1事 | 温哥华财税中心


富人理财3大习惯曝!花最多钱在1事

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▲有钱人重视理财和管理风险。

美国理财机构「Felton & Peel Wealth Management」创办人、金融专家马力克(Malik S. Lee)从业超过20年,服务富豪客人的经验将近15年,他观察出在他的客户中最有钱的那些人,通常都具备3个特点,而他说守住财富绝对比创造财富还要更难且更重要。


马力克为《商业内幕》撰文分享经验,他说他经常被人问到成为有钱人的秘诀到底是什么,或是他是否观察到他最富有的客户层普遍有哪些特点,让他们如此成功。

马力克表示,他说每个人达到财富自主的方式可能都不一样,但根据他多年的观察,有钱人普遍的3个好习惯。

1.每年最重要的花费是「储蓄」

马力克最有钱的客户每年会把收入的25%或更多的钱存起来,多数行业专家会建议至少拿10%至15%当储蓄,并且可以逐年增加,或视现金流决定,「我同意这个策略,也经常向我们客户推荐这个方法。如果你现在是0储蓄的人,将10%的收入存起来是一个好的开始。」

2.富人们擅于了解并管理风险


马力克说,在攀登世界最高山喜马拉雅山的过程中,下山丧命的人远比登山丧命的人还多。若用同一个道理来比喻财富,更多的「财富伤亡」其实是在试着维持财富时发生。一旦你有钱了,你就需要远离不好的投资决策和市场波动的影响,但其他也有像视过度消费、通膨,甚至是无聊的诉讼,也是造成财富减少的原因。

只是马力克也说,光是保护财产这件事就需要付出高昂的代价,例如人寿保险可让人避免受到遗产税影响,类似的例子非常多,每一项维护财产的产品也都会增加支出负担;然而,与没有保险的后果相比,花费在维护上的成本其实微乎其微。


3.有专家团队的支援

虽然愈来愈多人自己靠着Google和YouTube学习如何理财,但马力克说,他最成功的那批客户,都会直接寻求专家的协助,一支专业的财富管理团队,通常包含一名律师、一名税务专家、一名保险专家,以及一名财务顾问或规划师。

马力克表示,专家们不仅提供专业知识和可行的行动帮助富豪,但专家真正的价值其实在更多细微之处,例如控制情绪。不论一个人多有钱,有时候都可能会失去冷静,我最成功的客户仰赖我们帮他冷静下来,并做出合理的理财决策。

在面对未知时,专家的建议可以为客户指引一个明确的方向,马力克最富有的客人,都很重视针对他们的目标和状况制定的全盘理财计画,并运用计画优先帮助他们的目标,以及制订现金流策略,以最大化储蓄与优化配置策略,「此外,他们也靠这些计画管理曝险。」

最后,马力克表示在金融领域,事情永远在变化,随时都有新的产品、突破性的研究出现,专家的作用也能帮助富豪跟上快速变化的金融与法律环境。
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