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互惠基金的优势与劣势 | 温哥华财税中心


[基金] 互惠基金的优势与劣势

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与股票投资相比,基金投资的主要优势体现为:

#专家管理:北美股市有18000多家上市公司,哪些是好公司、哪些不是,并不容易识别。特别对於移民而言,甄别上市公司的优劣尤其困难。而投资于基金,相当於雇用基金经理(Fund Manager)帮你选择公司,他们又有大群分析师辅助,胜算自然提高;

#分散化:投资有风险,减少风险最重要的一个措施,是分散化(diversification)。如果个人资金较少,或者投资研究的时间较少,往往难於做到分散化。基金经理把大家的钱集中在一起,动輒数十亿美元,投资的研究时间——特别在投资行业高度专业化分工的辅助之下——更是个人无法相比,令多数基金可以投资与数十只至数百只股票,达到分散化效果;


#方便:基金都有成熟规范的报告体系,你可以十分方便地查询自己的投资绩效;投资者的资金安全受到法律的严格保护;报税也很方便;也可以迅速买卖;也可以每月定期小额投资;这些特点使得基金投资成为十分方便的事情。


当然,有优势就有劣势。与股票投资相比,基金的劣势主要体现为:

#基金要收费:专家打理的代价是你付费给他们;不仅给他们,还给为之服务的一切相关人士:基金发行公司、理财顾问、基金经理等等;这些费用,平均而言佔到投资金额的2.5%左右;


#无法充分按照个人情况选择投资对象:互惠基金是一种零售產品,买进一只基金之后,所有人的投资对象都是相同的,无法做到个别化设立投资方案;相反,私人银行机构往往可以根据客户的具体情况设计贴切其个人要求的投资方案(学习完成本培训之后,你将学会如何设计贴切自己需要的个性化投资方案,在很大程度上可以迴避此缺点)。

#某些基金的业绩不佳。统计表明,大多数基金经理(80%以上)无法长期“击败市场”(“Beat the market”),即无法提供高於市场平均回报之上的回报。如果运气不好,有些时候,基金投资者的损失可能相当高。例如,在2001年熊市期间,下跌50%甚至70%的高科技基金并非鲜见(学习完成本培训之后,你们将学会怎样选择基金,也学会怎样及时调整自己的投资组合,避免类似的情况出现;同样,可以在很大程度上迴避这一缺点)。
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