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互惠基金的收費問題 | 温哥华财税中心


[基金] 互惠基金的收費問題

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投資于互惠基金,涉及到各種種類的費用。關注費用並採取相應的措施,對投資業績的影響相當大。尤其是如果投資時限很長,1個百分點的差別可以累積成巨大的資產差異。對此應該有充分的認識。

互惠基金投資涉及到的費用主要有四類

與交易及基金管理相關的各項費用


佣金

管理費

雜費

以交易費爲主的各項基金費用

當基金經理買賣證券的時候,基金需要付費給提供交易服務的券商。從法律上將,基金經理在選擇券商的時候,必須完全忠實于投資者的利益,綜合考慮成本與服務質量等因素來定奪。有些券商的交易費稍貴,作爲回報,他們向基金提供各類研究報告;如果這些研究能夠有利於基金經理的投資決策,則基金經理可以選擇他們,而不是交易費最低的券商。


一個更大的決定因素是週轉率。週轉率越高的基金,付出的交易費越高。一般而言,加拿大股票基金的週轉率大約在20%~30%之間,繳納的交易費並不是很多。

其他費用,例如基金運作的信托費、證券保管費、證券登記費、會計費、律師費等等費用,也是又基金本身來負擔的。在計算基金毛回報的時候,需要先支付這些費用。從比例來説,這些費用佔基金資產額的比例不是很大,一般不會超過1%。

佣金


佣金是指理財顧問為投資者提供了服務而收取的銷售互惠基金的費用。根據是否收佣金、如何收佣金,基金又被分爲所謂的無收費基金、後端收費基金以及前端收費基金三類。

前端收費是指,投資者購買了理財顧問推薦的基金時,向理財顧問支付一定比例的費用,例如1%~2%;之後,投資者如果要賣出該基金,不用再向他人支付任何費用。后端收費是指,在買進基金的時候,投資者無需付費,但承諾在一定時限(一般是5年)不出售該基金;如果沒有滿5年而出售,就需要向基金公司額外支付一筆費用。支付的費用與此有時間成反比。如果在第一年就出售,往往需要支付高達5%的費用。

無收費基金就是不管是在前段還是在後端,投資者都不支付佣金。

無收費基金在美國較爲普遍,在加拿大還不是很多。

投資者應該選擇後端還是前端?這主要取決於投資目標以及投資時限。如果預備長期持有、並對所選擇的基金抱有充分的信心,應該選擇後端收費。如果希望保持投資的靈活性、可能中途更換投資品種,應該選擇前端。
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