[日常理財] 關閉信用卡 多數人易犯的最大錯誤
聽起來很正常，關掉信用卡可以避免欠下更多卡債，有助信用評分。是這樣嗎？不是的。最有可能發生的是你的信用評分會下降，下降多少取決於關閉的卡及其信用額度。
私人理財網站“ValuePenguin”寫道，取消信用卡時，你曾經擁有的一些信用記錄會隨之消失。這會改變你的信用額度使用率，而這是計算信用分數的一個重要因素，較低的信用額度使用率較好，如低於30%。
假如你有三張信用卡，每張卡都有1,000美元的信用額度，卡A有500美元的余額、卡B有300美元的余額、卡C沒有余額，使用率一共為27%（800美元的總余額除以3,000美元的總信用額度）。但是如果你關閉卡C，剩下兩張卡的使用率可高達40%（800美元的的總余額除以2,000美元的總信用額度）。
信用專家John Ulzheimer說：“如果你的使用率高漲，信用分數可能下降多達40到60分。關閉一張卡只因為不想要它了，這可不是好理由。”
何時應該關閉信用卡？
有時必須關閉信用卡，盡管會影響信用評分。
例如你不能控制自己。發現自己總是刷爆信用卡卻不能付清余額，那麼最好是擺脫信用卡以幫助你節儉開支。金融服務行業營銷研究公司Phoenix Synergistics公司總裁Bill McCracken說：“或者，直接用剪刀剪掉信用卡。這樣你的信用記錄仍然保留。”
你支付不起信用卡。假如你被注冊獎金誘惑，申請了一張年費很高的卡，但是第一年免年費。那麼向前推12個月，現在年費不免了，但是高昂的年費對於你的預算來說太過分了，也許這是關閉賬戶的好時機。
或者，你可以與發卡機構商量，如果你一直及時付款，發卡人可能不願意失去你這位客戶。你可以要求發卡機構將卡降級為無年費卡或者是要求減少年費。如果發卡機構同意，便可以保有信用卡，並從積累的信用中受益。
你離婚了，那麼關閉信用卡賬戶以避免財務凌亂是個好理由。離婚夫婦應該在結清余額後取消賬戶。如果還有未結清的余額，仍然應該立即關閉卡，在離婚協議中寫明由誰在什麼時間段裡結清余額。無論誰應該結清，兩人都對未結清的債務負有法律責任。
盡量結清所有余額，即使信用卡賬戶關閉，你仍然應該支付余額和余額利息。
如果取消一張卡時不但能夠結清余額，還有余錢，請在關閉賬戶之前盡可能多地支付其它信用卡上的余額。這將有助於降低你的整體信用額度使用率，從而盡可能減少對信用評分的不良影響。
要考慮未來的信貸計劃。如果你計劃在未來6至12個月內獲得新的房屋貸款、汽車貸款或其它大額貸款，不要取消任何賬戶，否則你的信用評分下降，即使下降一點點，可能足以造成更高的貸款利率，甚至使你不符合貸款資格。
用完卡上的獎勵。如果你打算關閉的卡上有獎勵，就花掉它，如果不足以購物或旅行，請要求信用卡賬款、現金回贈或禮品卡。
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