理财专家:40岁最好实现这9个财务目标

2025-02-23 | 来源: 大纪元 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

在东西方文化中，40岁都是人生中一个重要的里程碑。孔子云：“四十而不惑。”到了40岁，人生应进入一个清晰有条理的阶段。

个人理财专家卡梅尔（George Kamel）在其自媒体频道中表示，到了40岁，人生已过了将近一半，这是一个停下来检视自己财务状况，并设立未来财务目标的好时机。

他认为，为了确保你和家人走在积累财富的正确轨道上，40岁的你应该已经实现了以下9个财务目标：

1. 无消费债务

如果您年届四十，还背负着繁重的消费债务（consumer debt），即房贷以外的任何债务，如车贷、信用卡债务或教育贷款，那么需要尽快还清。

卡梅尔举例说，如果在过去15年里，你每个月都要花500美元来还车贷，若将这笔钱拿去投资，你现在就会拥有20多万美元，而不是一辆并不真正属于你的车。

对于如何减少债务，英文大纪元专栏作家福德（Mark Ford）表示，首先应尽量避免债务。不要借贷购买任何不增值的资产，也就是价值会随着时间推移而降低的东西。

其次，不要用信用卡消费，要用借记卡购买日用品。如果你的银行存款不足以购买某样东西，这表示你买不起。

福德认为，只有两种债务可能值得拥有，那就是房屋贷款和债务杠杆。然而，这两种债务都有风险，因此必须谨慎行事。

房屋贷款的前提是你购买的房屋价格不高（因此每年可能升值4%或更多），而且你能获得较低的贷款利率。

关于债务杠杆，除非你是非常老练的投资者，否则只通过出租房来累积财富，使之成为第二收入来源。

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福德说：“先购买独立屋，然后是小型公寓，最终是大型公寓，如果你知道如何参与这个游戏，就可以利用债务杠杆大幅提高投资回报率。”

2. 拥有充足的应急资金

人生无常，应急资金必不可少。如果你在40岁时还没有攒够一笔资金用于应对紧急状况，一场意外就可能重创你的财务状况。

卡梅尔说：“实际上，你应该更早地实现这个目标。”“我建议在一个高收益的储蓄账户中存放三到六个月的生活开支。”

然而，在当然的经济情况下，存够三到六个月的生活开支对一些人来说是难以企及的目标。

个人理财顾问凯尔法尼-考克斯（Lynnette Khalfani-Cox）对CNBC Select栏目表示，在面对巨大的财务挑战时，可以暂时不考虑上述旧规则。

如果你遭遇减薪或失业，那储蓄就应随着收入变动。如果你这个月的收入比上个月少25%，那储蓄额应比上个月少25%。

她建议为自己订立小目标，可以是每月固定的储蓄金额，也可以是相对于目前收入的某个百分比，但重要的是要持之以恒。

3. 拥有自己的住房

目前世界各地的房价不断攀升，拥有自己的住宅对很多人来说是一个越来越难以实现的梦想。然而，卡梅尔认为，这是一个值得为之奋斗的目标。

他说：“我知道并非所有人都想拥有房子……但我认为，这是一个很好的目标。”

“买房的最佳时机与年龄无关，而是与你在财务上是否准备好有关。在此之前，你要还清债务，并有了应急资金。”