理財專家:40歲最好實現這9個財務目標

2025-02-23 | 來源: 大紀元 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

在東西方文化中，40歲都是人生中一個重要的裡程碑。孔子雲：“四十而不惑。”到了40歲，人生應進入一個清晰有條理的階段。

個人理財專家卡梅爾（George Kamel）在其自媒體頻道中表示，到了40歲，人生已過了將近一半，這是一個停下來檢視自己財務狀況，並設立未來財務目標的好時機。

他認為，為了確保你和家人走在積累財富的正確軌道上，40歲的你應該已經實現了以下9個財務目標：

1. 無消費債務

如果您年屆四十，還背負著繁重的消費債務（consumer debt），即房貸以外的任何債務，如車貸、信用卡債務或教育貸款，那麼需要盡快還清。

卡梅爾舉例說，如果在過去15年裡，你每個月都要花500美元來還車貸，若將這筆錢拿去投資，你現在就會擁有20多萬美元，而不是一輛並不真正屬於你的車。

對於如何減少債務，英文大紀元專欄作家福德（Mark Ford）表示，首先應盡量避免債務。不要借貸購買任何不增值的資產，也就是價值會隨著時間推移而降低的東西。

其次，不要用信用卡消費，要用借記卡購買日用品。如果你的銀行存款不足以購買某樣東西，這表示你買不起。

福德認為，只有兩種債務可能值得擁有，那就是房屋貸款和債務杠杆。然而，這兩種債務都有風險，因此必須謹慎行事。

房屋貸款的前提是你購買的房屋價格不高（因此每年可能升值4%或更多），而且你能獲得較低的貸款利率。

關於債務杠杆，除非你是非常老練的投資者，否則只通過出租房來累積財富，使之成為第二收入來源。

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福德說：“先購買獨立屋，然後是小型公寓，最終是大型公寓，如果你知道如何參與這個游戲，就可以利用債務杠杆大幅提高投資回報率。”

2. 擁有充足的應急資金

人生無常，應急資金必不可少。如果你在40歲時還沒有攢夠一筆資金用於應對緊急狀況，一場意外就可能重創你的財務狀況。

卡梅爾說：“實際上，你應該更早地實現這個目標。”“我建議在一個高收益的儲蓄賬戶中存放三到六個月的生活開支。”

然而，在當然的經濟情況下，存夠三到六個月的生活開支對一些人來說是難以企及的目標。

個人理財顧問凱爾法尼-考克斯（Lynnette Khalfani-Cox）對CNBC Select欄目表示，在面對巨大的財務挑戰時，可以暫時不考慮上述舊規則。

如果你遭遇減薪或失業，那儲蓄就應隨著收入變動。如果你這個月的收入比上個月少25%，那儲蓄額應比上個月少25%。

她建議為自己訂立小目標，可以是每月固定的儲蓄金額，也可以是相對於目前收入的某個百分比，但重要的是要持之以恒。

3. 擁有自己的住房

目前世界各地的房價不斷攀升，擁有自己的住宅對很多人來說是一個越來越難以實現的夢想。然而，卡梅爾認為，這是一個值得為之奮斗的目標。

他說：“我知道並非所有人都想擁有房子……但我認為，這是一個很好的目標。”

“買房的最佳時機與年齡無關，而是與你在財務上是否准備好有關。在此之前，你要還清債務，並有了應急資金。”