理財專家:40歲最好實現這9個財務目標

2025-02-23 | 來源: 大紀元 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

卡梅爾給首次置業者的建議是，攢夠5%至10%的首付款，簽訂一個15年期固定利率常規貸款，確保每月的還款額不超過月收入的25%，否則，你將陷入房貸壓力。

福德則表示：“如果你想要快速知道什麼時候買房、什麼時候租房合適，請用這個公式：永遠不要花超過你每月租金100倍的錢購房。比如：房子售價40萬美元，如果租房中介能以每月4,500美元的價格租出去，4,500美元x100=45萬美元，很好，你可以買房，但如果只能以3,000美元的價格出租，那就別買房，而是租房。”

4. 為退休做投資

卡梅爾建議將收入的15%存入有稅收優惠的退休賬戶，但在這之前，你需要確保已還清消費債務，並存夠了應急資金。

他指出，退休金的復利增長（compound growth）需要時間，如果起步夠早並堅持投資，退休後就能成為百萬或千萬富翁。

卡梅爾說：“如果你已年滿四十，才剛剛開始，也不要驚慌。離退休還有至少20年的時間，接下來的幾十年很可能是你收入最高的時候，這意味著你可以把更多的錢存入養老金中。”

行業專家表示，要計算為退休准備多少資金是個復雜的問題，因為這涉及到很多因素，包括你的生活方式、居住地、退休時間、政府養老金政策、是否擁有住房、是否有多種收入來源以及是否選擇在退休期間工作。

但對大多數人來說，為了維持目前的生活水平，退休後的年收入應為目前（扣稅之後的）實得工資的70%左右。

5. 投資孩子的教育

這個目標只適用於有孩子或計劃要孩子的人。卡梅爾的建議是，父母在40歲之前就開始為孩子的大學基金存錢，即使他們還是嬰兒。

你也可以讓親戚朋友為這個教育基金做貢獻，比如在孩子生日或其它節日時，用“教育貢獻金”做禮物。

6. 職業生涯發展

到了40歲，你可能已經工作超過15年，在事業上最好已步入上升軌道，有晉升和發展空間。

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在財務方面，卡梅爾認為最理想的狀態是，你的收入足以實現前面提到的5個目標，並且還有一些剩余，用於儲蓄、投資和興趣愛好。如果不是這樣，你可能需要考慮做一些重大的改變了。

7. 超額支付房貸

當你步入40歲時，你的財務狀況應該非常穩健，有能力支付超過最低限額的房貸。

卡梅爾說：“有些人會告訴你不用擔心提前還清房貸，因為那是‘廉價債務’，即低利率借貸。但在我看來，一旦你拿到房貸，最好能盡快還清。”

“原因在於，如果提前還清房貸，你可以節省數萬美元的利息支出，甚至是數十萬美元。”

卡梅爾表示，人們可以將節省下來的錢用作儲蓄或投資，並且沒有債務也會帶來內心的平靜。

英文大紀元專欄作家福德也鼓勵人們盡快還清房貸。他舉例說：“我們以一棟50萬美元的房子為例，貸款40萬美元（首付20%），利率為6.5%，期限為30年。房貸為每月2,528美元，你可以負擔得起，包括利息在內，這套房子到底要花多少錢呢？你最終會為該房支付910,178美元，你支付的利息多於本金。對加拿大人來說，標准25年的房貸，每月還款額為2,700美元，你最終會為這棟房子支付810,249美元，是原價的兩倍多。”

8. 投資於自己的興趣愛好

這一目標也許會令很多人吃驚，但卡梅爾認為，年屆四十並不意味著你就要做一個無趣的大人。

9. 慷慨解囊

卡梅爾認為，即使你沒有多少財富，也應該始終擁抱慈善捐贈的理念。

他說：“我總是告訴人們慷慨是很重要的，在你能貢獻很多之前，先貢獻一點。一個好的基准是捐出收入的10%。”

很多研究發現，樂於助人、慷慨解囊的人更為健康。捐贈不僅僅限於金錢，也可以是你的時間和才能。