50歲前應存多少錢金融專家這樣說

2025-06-23 | 來源: 大紀元 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

在臨近退休時發現自己的退休儲蓄不充足，是不少美國人感到焦慮的事情。要想過上輕松無憂的黃金歲月，50歲前應該存多少錢呢？如果50歲時發現自己存的錢不夠，有什麼補救方法呢？

根據西北互助人壽保險公司（Northwestern Mutual）委托進行的一項研究，超過一半的X世代（年齡在45歲至60歲之間）表示，他們的退休儲蓄不超過當前年收入的三倍。

這遠低於美國最大的退休計劃提供商之一，富達投資（Fidelity）設定的基准。該機構建議，如果預計在67歲退休，到50歲時儲蓄的金額應達到當前年收入的六倍。

CNBC財經網站報道，其他專家則持有不同觀點。新墨西哥州金融服務公司Access Wealth Strategies的老板、理財規劃師內森·塞貝斯塔（Nathan Sebesta）表示，退休儲蓄沒有一個神奇的數字。

塞貝斯塔說，預計退休後每年支出以及何時退休，會極大影響應該儲蓄的金額。例如，報告稱，那些計劃晚退休、縮減規模、生活更節儉的人，所需資金可能低於富達的基准水平。

此外，根據GOBankingRates今年早些時候的一項分析，在不同的州退休，所需的基准金額可能相差高達149萬美元。

為了計算出實際需求，塞貝斯塔建議采用倒推法。首先確定希望退休後的年收入是多少，並估算需要這筆年收入維持多久。計算出總數並根據通貨膨脹進行調整後，就可以確定每年需要儲蓄多少，以及投資需要增長多少才能實現目標。

如果仍然落後於目標，塞貝斯塔建議可以考慮一些其它策略來補救，以便舒適地退休。

“不要驚慌。”塞貝斯塔說，“從您目前的狀況開始，並盡快開始。”

考慮晚點申請社保

雖然最早可以在62歲開始申請社保福利，但這意味著福利總額減少。塞貝斯塔表示，如果推遲到完全退休年齡（1960年以後出生的美國人為67歲）之後才申請福利，每月福利金可能會大幅增加。

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每晚申請一年，直到70歲，福利金就會增加約8%。這意味著，對於1960年以後出生的人來說，如果等到70歲再申請，福利金將比67歲時多出24%。

使用補繳供款

年滿50歲後，美國國稅局允許通過補繳供款方式向各種退休計劃繳納更多金額。如果有401(k)或403(b)等職場退休計劃，可以在23,500美元標准限額之外額外繳納7,500美元，到2025年總計可達31,000美元。

對於擁有個人退休賬戶（IRA）的人來說，2025年的繳款限額為7,000美元，此外50歲及以上人士還可以額外補繳1,000美元。

塞貝斯塔補充道，這些額外繳款不僅有助於增加退休儲蓄，還可以減少應稅收入，這在五六十歲高收入年齡段尤其重要。

塞貝斯塔表示，補繳“對於尋求更多儲蓄的人來說，絕對是一項不錯的福利”，但並非每個人都適用；“您也必須願意將錢投入到計劃中。”

如果多年來沒有持續繳款，或者手頭現金捉襟見肘，那麼找到額外資金來利用這些更高限額可能會很困難。