房屋贷款: 针对按揭行业 BC出台严厉处罚措施

（加西网综合）继《卡伦调查报告》提出加强按揭行业监管的建议的三年后，为打击洗钱行为，BC省政府推出了更加严格的规则和法规。

这些新规将于2026年秋季正式生效。新规要求全省约7000名按揭经纪人必须持有有效执照，且通过专业考试，确保财务稳定，若面临任何刑事、破产或其他制裁，须及时向省级监管机构报告。

新规还规定了按揭经纪人可收取费用的特定情形，并要求经纪人定期报告其业务运营情况。

根据新规，按揭经纪人将承担更多责任，包括确保正确识别借款人和贷款人，识别潜在的利益冲突，且不能在有理由怀疑按揭交易违法的情况下作为双方代表进行交易。

BC省金融服务局（B.C. Financial Services Authority）将有权调查经纪人，召开听证会，并根据新规则对违规者处以大幅增加的处罚。

加大处罚

根据新规则，违纪处罚将大幅提高，从最高5万元加元增加到50万元加元。若个人或公司因多次违规而被判定有罪，罚款可高达250万元加元，远高于之前的20万元上限。

BC省政府表示，新的按揭经纪人规则和法规将通过15个月的过渡期逐步实施。

“BC省在打击洗钱方面迈出了重要一步。这一路走来，我们终于看到了成果”。曾担任BC省公证人协会总法律顾问并长期关注洗钱问题的Ron Usher表示。

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Bigger penalties, tighter licensing coming to B.C. mortgage industry to combat money laundering https://t.co/O2gZFaZkw6 pic.twitter.com/gLcThpzUgt
— The Province (@theprovince) July 16, 2025

根据《省报》的报道，BC省财政厅长Brenda Bailey表示，这些新规将提高行业的问责性，保护购房者和贷款人的权益，并支持打击洗钱的努力。

BC省金融服务局首席执行官Tolga Yalkin表示，按揭市场在过去50年中发生了翻天覆地的变化，“市场变得更加庞大、复杂，并以更快的速度运作。新的按揭服务法案将反映当今市场的现实，解决当前的风险，同时具备适应未来风险的灵活性，从而更好地保护所有相关方”。

加拿大按揭专业协会（Mortgage Professionals Canada）总裁兼首席执行官Lauren van den Berg表示，行业支持BC省此次的监管改革，“作为行业的一员，我们强烈支持加强消费者保护，打击房地产领域的欺诈行为，包括收入文件伪造和洗钱”。

此外，从2024年10月起，加拿大新的联邦规则还要求按揭经纪人向加拿大金融情报分析中心（Fintrac）报告可疑交易，进一步加强全国范围内对洗钱的打击力度。

Usher曾在《卡伦调查报告》上作证，他指出，尽管政府有了积极的进展，但真正的挑战仍然在于执行细节。

2022年6月，领导该项为期三年的洗钱调查的卡伦法官（Austin Cullen）发布了报告，指出BC省的按揭行业监管存在缺陷，特别是联邦法律未要求报告可疑交易。他还指出，该行业存在严重的洗钱风险，并建议省政府现代化其监管框架，赋予省级监管机构更多权力，并加大处罚力度。

例如，卡伦法官指出，犯罪分子可能通过按揭贷款获取资金，并最终通过非法手段偿还贷款。

在推进《卡伦调查报告》建议的过程中，BC省政府已采取措施，包括建立免费查询的有益土地所有权登记系统，以增加房地产交易的透明度，并引入所谓的“无法解释的财富命令”，可通过法院命令迫使人们解释其资金和资产的来源。

然而，尽管BC省政府早在两年前就宣布加强对外汇业务的监管，以应对其可能成为洗钱渠道的风险，但另一项《卡伦报告》建议，即关于外汇行业的法规，仍未生效。此外，卡伦报告中的两个关键建议——设立一个特别调查小组以及设立独立的洗钱专员——也未被实施。省政府尚未明确是否会执行这些建议。