房屋贷款: 固定还是浮动利率?房贷利率难抉择

（加西网综合）加拿大央行仍维持基准利率 2.75% 不变，不过抵押贷款利率目前发生了变化。借款人陷入了每周都在变化的抵押贷款利率市场，未来几乎没有稳定的迹象。

经过数周最低 5 年期固定利率维持在 4% 以上的水平后，加国一些贷款机构现在开始提供 3% 左右的利率选择，通常针对高比率借款人。

“有两个月的时间，很多利率都在3%左右……然后突然之间，大约两周的时间里，所有利率都冲到了4%左右”，Butler Mortgage 贷款公司的巴特勒（Ron Butler）说道，“之后债券收益率下降了大约25个基点，现在我们又回到了这种非常激进的状态”。

巴特勒指出，虽然并非所有贷款机构都效仿，但过去几天，一些贷款机构再次将部分条款的利率定在 4% 以下，这种趋势很容易就会卷土重来。

巴特勒表示：“无论在美国还是在国内，每一条与利率相关的新闻都可能引发债券收益率和利率的变化。我们敦促大家理解，利率波动非常大；利率可能很快就会回到4%左右”。

相互矛盾的经济信号

当前的波动并非完全由贸易战和长期政策的不确定性所驱动，尽管两者都发挥了作用。

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TMG 利率专家 Ryan Sims 表示，市场仍在试图弄清楚过去的贸易政策变化将如何影响加拿大和美国。

“我们现在面临两股对立的力量，债券市场对每一份报告都做出了反应”，他说，“加拿大的通胀率正在一点一点缓慢上升，但上周就业数据也很糟糕”。

高通胀通常会促使加拿大央行加息，而疲软的就业和放缓的经济则意味着降息。西姆斯表示，现在不同寻常的是，这两股力量同时出现。

美国经济状况进一步加剧了问题的复杂性，它直接影响着加拿大5年期债券收益率，以及固定抵押贷款利率。尽管美国经济开始出现一些裂痕，但其增长速度似乎超出了预期。

“无论你是否认同现任政府的做法，美国数据都表现强劲——就业状况良好，GDP 增长迅猛，通胀目前相当平稳，所以我认为美联储今年不会像大家预期的那样降息”，西姆斯解释道，“如果美联储不降息，加拿大央行降息的难度就会大得多”。

尽管加拿大央行几乎没有表示要降低其政策利率（该利率决定了最优惠利率和浮动借贷成本），但加拿大各大银行在先前上调抵押贷款利率之后，一直在下调利率，以在低迷的市场中赢得续贷者。

“他们的利率非常有竞争力，这是有道理的，因为他们会获得一些市场份额，现在他们有客户可以交叉招揽，开立银行账户、投资账户、信用卡等等”，西姆斯说，“随着10月31日（他们的财年结束）的临近，你会看到很多银行都希望获得市场份额，并获得真正良好的风险状况，因为这有助于提高他们的平均水平”。

因此，西姆斯建议客户利用这种竞争力为自己谋利，打电话给银行要求尽可能优惠的利率。