降息来了!如何影响你的房贷和开销

2025-10-29 | 来源: 加西网 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

(加西网综合)加拿大央行周三将关键利率下调至2.25%，延续了自2024年6月开始的降息周期。虽然大多数借款人都能立即受益，但储户却不太欢迎低利率。

在此次利率调整之前，加拿大广播公司CBC新闻部采访了经济学家、抵押贷款专家和理财规划师，他们解释了利率的运作机制以及每次加拿大央行宣布利率变动时他们关注的重点。

以下是低利率对您、小型企业和加拿大经济的影响。

利率究竟是什么？

利息是消费者或机构借款时支付的费用。银行也可能向客户支付利息，以换取客户账户中的资金。

渥太华加拿大商会首席经济学家安德鲁·迪卡普阿表示：“当你贷款时，你会获得现金，并且需要在一段时间内偿还一部分贷款，部分还款金额包括利息”。

像加拿大皇家银行（RBC）、丰业银行（Scotiabank）、道明银行（TD Bank）、加拿大帝国商业银行（CIBC）和蒙特利尔银行（BMO）等商业银行使用“最优惠利率”（prime rate），这是他们向借款消费者收取贷款的起始利率。这个利率通常会再加上一个根据个人信用状况计算的百分比。

这些最优惠利率受加拿大央行隔夜利率的指引——央行用来控制通胀的工具——影响。

当通胀过高时，加拿大央行可能提高基准利率，以阻止人们过度借贷（和消费）。

迪卡普阿表示，例如，这可能会促使打算买新车的人“选择更小或更便宜的车”，或者干脆推迟购车计划。

但当利率下降时，借钱成本降低，这往往会鼓励人们增加消费，从而推动经济增长。

低利率对经济不同部分的影响不尽相同。因此，央行在设定基准利率时，需要在潜在经济增长与通胀风险之间进行平衡。

利率对房地产市场的影响

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当抵押贷款利率下降时，可能会鼓励买家进入房市。

房主——尤其是那些浮动利率抵押贷款的房主——在加拿大央行下调利率时会感到直接的宽慰。他们的月供会随利率波动而变化。

迪卡普阿指出，潜在购房者在贷款机构提供更低浮动利率时，也可能会被激励进入市场。

较低的基准利率也有助于潜在买家锁定较低的固定利率抵押贷款，这种利率不会随未来利率变化而波动。

正因如此，低利率往往会推动房屋销售增长，进而影响整体经济。RateHub.ca的抵押贷款专家Penelope Graham表示：“利率下降能带来心理上的变化。即便只是稍微降低利率，也往往能刺激更多购房活动，尤其是那些抱着‘现在不买就错过了’心态的人”。

利率对小企业的影响

在没有高额房贷压力的情况下，消费者可能将更多预算用于购买商品和服务，从而将资金投入到经济的其他部分。

加拿大独立企业联合会首席经济学家兼研究副总裁Simon Gaudreault表示：“消费者可能会有更多可支配收入去购买零售商品或在餐饮娱乐上花费”。

此外，小企业可能也背负着浮动利率贷款或其他贷款（例如购买昂贵设备的制造企业贷款）。

利率下降，“对这些企业主来说是好消息”，Gaudreault说。

但即便央行持续降息，低利率也不一定能让企业乐观。

加拿大央行近期询问企业对经济的看法，结果显示企业信心相对低迷，尤其是在贸易战背景下，不确定性成为常态。

Gaudreault指出，企业面临劳动力短缺和运营成本上升（如保险费），资源成本也因通胀和关税上涨。

他说：“当前经济存在太多不确定性，企业必须非常谨慎地使用资金。新投资或招聘的资金有限，他们必须保留资金以应对更高的运营成本”。