簡單6招普通加拿大人也能多退稅

2025-12-20 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

(加西網綜合)在2025年12月31日之前，你可以做6件簡單事情來最大化你的退稅

又快到報稅季了，普通收入的加拿大人也可以使用一些小技巧，在年底前做好規劃，也會直接帶來實實在在的退稅。

對於許多稅務措施，加拿大稅務局（CRA）在12月31日會劃定明確的截止日期。一旦時間過了，與稅收抵免、扣除和注冊賬戶相關的某些機會就永久失效。

如果你希望讓每一分錢都花得更值，充分利用免稅儲蓄賬戶（TFSA）等項目，並盡量減少交給聯邦政府的錢，以下是媒體narcity.推薦在年底前可以做的一些簡單操作，幫助你最大化2025年的退稅。

6 easy things you can do before December 31 to maximize your 2025 tax refund https://t.co/NBhwWKpfx3
— Narcity Canada (@NarcityCanada) December 16, 2025

合理安排醫療費用

醫療費用是稅收抵免中一個看起來很不錯，但實際上有門檻的項目。只有當你的合格醫療支出超過最低門檻時，才能申請抵免，所以時間安排很重要。

在 2025 年報稅時，你可以申報任何截止到 2025 年的 12 個月期間內支付的合格醫療費用，只要你去年沒有申報過這些費用，且關鍵是該期間的總費用超過最低門檻。

這個門檻為淨收入的 3%，最高為 2,759 加元（即收入 91,967 加元或以上），你只能申報超過門檻的部分。

例如，如果你 2025 年收入為 50,000 加元，那麼門檻就是 1,500 加元。如果當年醫療支出為 5,000 加元，你可以申報 3,500 加元。但如果支出為 1,500 加元或更少，就無法申報。

如果你接近或已經超過門檻，年底前支付一些醫療費用可能劃算，比如預約牙醫、做眼科檢查、買新眼鏡、進行一次心理治療或按摩。同時，現在支付這些費用也可能幫助你用完年底前的健康福利。

如果你離門檻還很遠，可能更明智的做法是等到明年，把費用集中在下一年申報，更有可能達到門檻。

進行慈善捐贈

如果你本來計劃在節日期間或年底前向慈善機構捐款，那麼最好在 12 月 31 日之前完成。這樣，你可以選擇立即在 2025 年報稅時申報，或者選擇以後年度申報。

根據 CRA 規定，慈善捐贈只有在本稅年度 12 月 31 日之前完成才能申報。未使用的捐款額度可以結轉最多五年，但過了當年結束後捐贈就不能申報了。

注意：許多慈善機構只為達到一定金額（通常是 20 加元）以上的捐款開具稅收收據。同時，確保捐贈對象是 CRA 認可的注冊慈善機構，否則無法申報。

進行計劃中的 TFSA 提款

如果你計劃在 2026 年初從免稅儲蓄賬戶（TFSA）提款，可能值得在 12 月 31 日前提前取出。關鍵在於時間安排：

雖然 TFSA 提款不會完全喪失你的繳款額度，但你提款的金額會在下一年 1 月 1 日重新增加到你的繳款額度中。

如果等到 2026 年才取款，這部分額度要到 2027 年 1 月 1 日才恢復；而現在取款，額度在 2026 年初就恢復。

這在你計劃明年初有大額開支（如買車、裝修或其他大額消費）時尤其有用，可以更早重新繳款。但要注意同一年內不要超過額度繳回，否則會被征稅。

當然，還要考慮投資表現等其他因素，但如果提款本來就要發生，時間安排可能會幫你省錢。

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向 FHSA 存款（或開設賬戶）

如果你符合條件，在年底前向首次購房儲蓄賬戶（FHSA）存款可能是全年最強力的稅務舉措之一。FHSA 的存款必須在 12 月 31 日前完成才能計入當年的報稅——不像 RRSP 有額外的 60 天寬限期。

FHSA 存款可抵扣稅款，意味著它可以減少你的應稅收入，就像 RRSP 一樣。同時，賬戶裡的資金增值免稅，就像 TFSA 一樣。簡而言之，它結合了兩者的優勢。

如果你一次性存滿 8,000 加元，這可以在報稅時帶來實際的節稅效果。根據你的稅率和所在省份或地區，這項抵扣至少可以節省約 1,480 加元稅款，高的情況可達約 4,700 加元。

即使你現在還無法存款，如果還沒開過 FHSA，開一個賬戶仍然是個好主意。原因是，與 TFSA 和 RRSP 不同，FHSA 的繳款額度只有在賬戶開設後才開始累積，而且開賬戶時不一定要馬上存錢。

這意味著你越早開賬戶，將來可累積的繳款額度就越多，方便未來存入更多資金（超過 8,000 加元的年度上限）。

開設 FHSA 的條件：

加拿大居民，年齡 18–71 歲
符合 CRA 的“首次購房者”定義：通常指你在本年度或過去四年內沒有擁有主要居所

實際上，即便你暫時沒有購房計劃，也可以開設 FHSA。賬戶最多可保持 15 年，如果最終沒有買房，你可以將賬戶余額轉入 RRSP，而不會影響你的 RRSP 繳款額度，也不會產生稅費。

開始考慮 RRSP 存款

這一項不必像其他措施那麼緊迫，但現在考慮仍然值得。與 FHSA 不同，2025 年報稅年度的注冊退休儲蓄計劃（RRSP）存款可以延遲到 2026 年 3 月 2 日之前完成。

RRSP 通過允許你從應稅收入中扣除存款金額來工作，從而降低稅款或增加退稅。即使是相對小額的存款也有幫助。例如，存入 1,000 加元，低稅率下至少可節省 185 加元稅款；如果稅率更高，可能退回超過一半的存款金額。

如果你已經用滿了自己的 RRSP 額度，還可以向配偶或同居伴侶的 RRSP 存款，並由你自己申報抵扣。這通常在你收入高於對方、稅率較高時最有利。

你可以在最新的評稅通知或 CRA 我的賬戶中查看可用 RRSP 繳款額度。需要注意的是，如果你符合 FHSA 條件且還沒用滿額度，通常先存 FHSA 更劃算。

做出戰略性的 RESP 決策

如果你在為孩子（或自己）的教育儲蓄，有兩項注冊教育儲蓄計劃（RESP）相關操作值得在 12 月 31 日前考慮：提款時機和存款時機。

提款：如果 2025 年受益人就讀於符合條件的學院、大學、技校或學徒課程，年底前提取教育輔助付款（EAP）可能更合適。

EAP 包含政府補助和投資收益，按學生收入計稅。在學生其他收入少的年份提取最劃算，尤其適用於即將畢業、實習或明年收入可能增加的學生。

存款：RESP 存款必須在 12 月 31 日前完成，才能獲得當年的加拿大教育儲蓄補助金（CESG）。

CESG 一般為你存入的前 2,500 加元增加 20%，每年最高 500 加元，一些家庭可獲得更高匹配額度。

如果你本來就計劃存款，年底前完成可確保不會錯過這筆免費政府資金。

總之，別讓錢白白溜走！