電詐洗錢手段升級:商家貨款成"贓款" 賬戶變...

2025-12-30 | 來源: 新京報 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

收到一筆貨款後，銀行卡被凍結，甚至賬戶內的錢款直接被劃走。近期，多位在糧食、數碼、金飾等行業正常經營的商家或個人賣家向新京報記者反映，他們在正常發貨、完成交易後，因收到的款項被警方認定為電詐贓款，名下銀行卡遭凍結，日常生活與經營秩序也就此被打亂。

更令他們無力的是，即便提交了一系列證據，依然無法擺脫“錢貨兩空”的結局。這背後，是不斷“升級”的電詐洗錢手法：電詐分子用贓款購買正常商品，再進行流轉從而把贓款“洗白”，使經營者被動地淪為洗錢一環。

不少被凍卡、劃扣的經營者感到不解：“我們正常做生意，怎麼就成了‘幫凶’？”“受害人的損失，為什麼要我們來承擔？”

從法律上講，經營者若想維護自身權益，需證明自己屬於“善意取得”，即對貨款來源違法完全不知情。然而，現實中，這條維權之路充滿阻礙：善意取得的認定標准在各地執行不一、跨區域案件協調難度大、部分執法環節存在“重追贓、輕保護”的傾向……種種因素疊加，讓許多經營者陷入漫長的申訴。

“究竟誰該為損失買單”這一問題，仍在等待一個答案。

正常交易收款，銀行卡遭長期凍結

炊俊的廠子開業兩年，客戶遍布全國，網上接單並不稀奇。“對方問得很仔細，玉米水分多少？容重如何？”這些專業問題讓炊俊覺得，對方是個懂行的正經買家。雙方加了微信，很快談妥價格，約定12月6日交貨。

那天一早，一個操著東北口音的男子來到廠裡驗貨。過秤、看質，一切順利，最終以每斤1.145元的價格成交。下午，28萬元貨款准時打到了公司財務，也就是炊俊弟弟的個人銀行卡上，打款人名字顯示為“岳某梅”。貨隨後裝車發走，炊俊心裡踏實下來，覺得這不過是一單再普通不過的生意。

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▲12月6日，一男子來到炊俊的糧食廠裡驗貨。受訪者供圖

變故發生在三天後。

12月9日，炊俊接到弟弟發來的消息：“之前收款的銀行卡被凍結，凍結單位是黑龍江省哈爾濱市公安局香坊分局刑偵大隊。”緊接著，他本人、母親，還有好幾個供貨商的銀行卡，也相繼無法使用。

問題出在那28萬元貨款上。“警方說那是涉詐資金。”炊俊立刻在微信上聯系那位“陰總”，要求對方提供公司營業執照和打款人岳某梅的身份證。“他一開始答應得好好的，說晚點就發，卡很快能解凍。”

可等來的，只有一張身份證照片。信息顯示：岳某梅，59歲，哈爾濱人。至於營業執照，對方再沒發過。“後來他幹脆不回消息了。之後我們才知道，那個岳某梅，其實就是電信詐騙受害人。”

事發後，炊俊反復聯系哈爾濱警方，提交交易記錄、聊天截圖等各種證據，電話打了一通又一通，得到的回答都是“等”。

這一等，就是半個月。廠裡的生意幾乎停擺：糧款付不出去，客戶的款也進不來。弟弟因為名下賬戶被定成“一級涉案卡”（直接用於實施詐騙、接收或轉移贓款的銀行卡），所有銀行卡都用不了，日常開銷全靠微信裡一點零錢周轉。

和炊俊一樣，在二手平台賣手機的李華，更早前也被卷進了一場“自證清白”的拉鋸戰中。

今年10月，他在平台上掛出一台手機，標價12500元。很快有買家打電話來，砍掉200塊，並提出線下交易。“談著談著，對方又說，能不能不走平台，直接用銀行卡轉賬。我起先沒同意。但他說這樣沒手續費，方便。”幾次溝通下來，李華讓步了。他心想，“錢到賬再交貨，總不會出岔子吧？”