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買房賣房: 加國今年房貸續按揭 三大踩雷誤區


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(加西網綜合)隨著超過 一百萬名加拿大房主將在 2026 年面臨按揭續約,而部分觀望買家也可能因房價回落而決定入市,如何在動蕩的利率環境中爭取最有利的按揭條件,成為許多家庭的關鍵課題。




專家指出,2025 年的市場波動為借款人留下了不少“教訓”,而這些經驗在 2026 年依舊適用。以下是《全球投資者》列出去年最常見的三大按揭錯誤,借款人應盡量避免。



1.未及時鎖定固定利率



許多借款人試圖“踩點”市場,等待債券收益率進一步下跌,以期獲得更低的固定按揭利率。然而在全球經濟與地緣政治高度不確定的背景下,這種策略風險極高。

2025 年,加拿大五年期政府債券收益率大幅震蕩,從 1 月的 3.28% 高點跌至 4 月的 2.5%,隨後又回升至年底的 2.9% 區間【債市波動】。

4 月的低點曾讓五年期固定按揭利率降至 3.74%,為 2022 年夏季以來最低。但這一窗口極短,5 月利率便回升至 3.84%

看似微小的 10 個基點差距,對購房者卻影響巨大:


  • 以 90 萬加元房產、6.5 萬首付為例

  • 月供增加 47 加元

  • 五年期利息多付 4,133 加元


若等到 9 月的 3.94% 再入市,五年期利息成本將比 4 月低點多出 7,858 加元【利率成本差異】。

專家提醒:如果當前固定利率已具吸引力,不應繼續賭未來走勢。


2. 續約時立即簽字,錯失議價空間



銀行寄出的自動續約信通常附帶“非最優利率”。許多借款人因圖方便直接簽署,導致錯失更低利率。

更關鍵的是,一旦簽字,新利率會 立即生效,即便距離正式續約日還有數月。這意味著借款人可能提前進入更高利率周期【續約策略】。

專家建議:

  • 若繼續留在原銀行,應 拖到最後期限再簽,並嘗試議價

  • 若考慮更換貸款機構,可提前鎖定 120 天利率

  • 若期間利率下降,貸款方通常會自動下調報價;若利率上升,則不會提高


這種策略可讓借款人繼續享受舊利率,同時確保續約時能獲得市場最佳方案。
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