特朗普: 川普推重磅"住房新政" 401(k)或可用于买房首付

2026-01-18 | 来源: 福克斯/路透社 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

据FOX1月17日报道川普政府近日曝出一项“住房新政”：拟允许美国人提取401(k)退休账户资金，用于支付购房首付。这一提议由国家经济委员会负责人Kevin Hassett在福克斯商业频道的专访中首次披露。

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Kevin在接受采访时直言，如今的美国购房环境，已经把“首付”变成了压垮普通家庭的第一道门槛。“几年前，很多家庭只需要准备1.5万美元就能买房，但现在这个数字已经接近3万美元甚至更高。房价、利率、首付同时上涨，普通人根本追不上。”他说，“如果不在制度上动手，美国年轻家庭几乎没有希望。”

政策核心：让“沉睡的退休金”动起来

401(k)是美国工薪阶层最主要的退休储蓄工具，但它同时也是一笔“被锁定”的资产。在现行制度下，大多数人必须等到59岁半之后，才能自由支配账户里的钱。问题在于，买房恰恰发生在人生最需要现金流的阶段。

Kevin将这一矛盾概括为“流动性困局”——很多家庭不是没有资产，而是资产无法在关键时刻变现。川普政府试图通过政策设计，让401(k)在购房环节发挥更现实的作用。

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按照Kevin的初步设想，未来的机制可能是：购房者可以动用401(k)中的一部分作为首付，同时将相应比例的房屋产权“映射”回退休账户。例如，用401(k)支付房价10%的首付，就把房屋10%的权益视为401(k)资产的一部分。“这样一来，房产升值会反过来增加你的退休资产，而不是掏空它。”Kevin强调，“这不是在牺牲退休，而是在重新配置财富。”

配套方案：2000亿美元压低房贷利率

除了首付层面的突破，川普政府还计划在利率端发力。Kevin透露，相关团队正在研究一项规模高达2000亿美元的抵押贷款支持债券购入计划，目的是通过金融手段直接压低房贷利率。

川普本人也在媒体上高调表态，称美国住房市场当前的高成本，是“错误政策的结果”。他表示，由于自己在第一任期内拒绝出售房利美和房地美，这两家机构如今累积了约2000亿美元现金储备，“完全有能力为降低房贷成本出手”。在川普的叙述中，这笔资金将被用于购买抵押贷款债券，从而拉低长期利率、降低月供压力。“让拥有房产重新变得可负担，是美国经济复苏的关键。”他写道。

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现实争议：提前动401(k)，会不会伤害退休？

这项政策设想一经披露，立刻引发两极反应。支持者认为，在高房价、高利率时代，如果不打破制度限制，年轻人将被永久挡在房产市场之外；反对者则担心，提前动用退休金，可能埋下未来养老风险。

在现行税法下，未满59岁半提取401(k)，通常需要缴纳10%的提前支取罚金，并计入当年所得税。即便是首次购房，这一惩罚也并不存在豁免条款。相比之下，IRA账户才允许在一定额度内免罚提取用于购房。

一些金融平台，例如NerdWallet也指出，目前更“温和”的做法是401(k)贷款——即从自己的账户中借钱，五年内偿还本金和利息，利息仍回到个人账户中。但这种方式额度有限，也并非所有雇主计划都支持。

对此，Kevin回应称，新政策不会简单复制“提前支取”模式，而是会设计一个“不侵蚀退休安全”的机制。“我们的目标不是让人掏空401(k)，而是让这笔钱在合适的时候发挥更大的长期价值。”

据路透社报道，白宫经济顾问哈塞特（Kevin Hassett）1月16日表示，特朗普(专题)政府正计划允许购房者动用部分退休基金401(k)用于支付购房首付，相关政策细节预计将于下周公布。

哈塞特在接受福克斯商业频道采访时称，政府拟允许民众从401(k)退休账户中提取资金用于房屋首付。他表示特朗普总统将于下周在瑞士达沃斯出席经济会议期间公布最终方案。

哈塞特表示，他将陪同总统前往瑞士，并强调政府正在研究一种“尽量简单”的机制，在帮助购房的同时避免对民众退休储蓄造成长期损害。

特朗普上任一年之际，正面临经济逆风以及即将到来的11月中期选举压力。此前，他曾承诺尽快缓解美国消费者面临的通胀压力。

住房负担能力问题一直是美国经济和政治讨论的焦点。高企的抵押贷款利率和持续上涨的房价使许多潜在购房者望而却步，也抑制了房地产市场活动。美国劳工统计局本周公布的数据显示，住房相关通胀仍然保持高位。

近几周来，特朗普已提出多项住房相关政策建议，包括限制机构投资者购买独栋住宅，并指示联邦住房金融局购买房利美和房地美发行的约2000亿美元抵押贷款支持证券，以期压低抵押贷款利率。他还多次公开呼吁美联储降低基准利率。

不过，一些分析师和经济学家指出，美国住房问题的核心仍在于供应不足。他们认为，若在住房供应未明显增加的情况下单纯通过降低利率或刺激需求，房价可能面临进一步上涨风险，而地方规划和监管政策在改善住房可负担性方面或将发挥更关键作用。