加拿大人退休需要170万,其实是个误解

2026-04-20 | 来源: 美加财经 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

星报的个人理财记者洛拉 · 格雷迪报道说，加拿大人现在认为，他们需要成为百万富翁才能退休，而理财规划师认为，这一目标是一种误解。

蒙特利尔银行年度退休调查发现，加拿大人预计需要平均 170 万加元才能舒适退休，高于去年的约 154 万加元。安大略省居民认为需要更多，大约 190 万加元。

注册理财规划师、Parallel Wealth 管理合伙人亚当 · 博恩表示，这一数字 “ 显然不是一个好的衡量标准 ”，他也不理解 170 万这一数字从何而来。

他说，当这样的数字被提出时，“ 人们会觉得自己永远无法退休，这会击垮他们 ”。

约克大学舒立克商学院金融学教授莫谢 · 米列夫斯基认为，170 万这一目标既无帮助也不现实。他表示，确实存在一个 “ 目标数字 ”，但不是总储蓄额，而是退休期间所需的年度收入。

他解释说：“ 他们关注的是财富规模，而不是收入。他们关注的是价值，而不是现金流。”

Objective Financial Partners 的注册理财规划师安娜 · 戈兰 - 雷兹尼克表示，“ 追逐一个大而整的数字会带来不必要的恐惧和停滞 ”。

她指出，170 万这一数字假设每个人的收入、生活方式、住房成本和政府福利都相同，但事实并非如此。“ 人们并不是靠一笔总额退休，而是靠持续的收入流。”

她建议，与其纠结是否 “ 足够富有 ”，不如弄清现有资源能够支持什么样的退休生活，“ 一旦这样看问题，对话就不那么令人畏惧了。”

为了了解退休后需要多少月收入才能舒适生活，应比较当前支出与退休后的预期支出。

“ 你要考虑，现在的支出是什么，未来会如何变化？还需要还房贷吗？孩子还在家吗？是否还需要两辆车？”Bellwether Investment Management 的家庭财富顾问克里斯 · 贾丁表示。

博恩指出，加拿大中等到中上阶层通常需要每月税后 6000 至 7000 加元，但具体目标取决于个人生活方式。

他说：“ 如果你住在新斯科舍省，不外出就餐，也不旅行，每月可能只需要 2000 到 3000 加元。但如果我住在不列颠哥伦比亚省，喜欢旅行，可能需要每月 1 万加元。”

大多数加拿大人不满意目前的住房

加拿大人患癌概率高达42%?这几种癌正疯狂飙升

携带价值1.6万元大麻两名加拿大人被捕

可以通过反推来计算实现这一收入所需的资金，以及这些收入的来源。了解从加拿大退休金计划（CPP）和老年保障金（OAS）中可获得多少收入至关重要，这些收入终身发放并随通胀调整。

加拿大退休金计划（CPP）是一个与收入挂钩的公共养老金计划，在工作期间由个人和雇主共同缴费，退休后按月领取，领取金额取决于缴费年限和收入水平。

老年保障金（OAS）是政府提供的基础养老金，只要在加拿大居住满一定年限即可领取，与是否工作或缴费无关，旨在为老年人提供基本生活保障。

戈兰 - 雷兹尼克表示，许多加拿大人低估了 CPP 和 OAS 的作用。这些福利可以减少所需储蓄。例如，对于一对缴费记录良好的夫妻，CPP 和 OAS 每年合计可提供约 3.5 万至 4 万加元。

还需要考虑其他因素：是否有单位养老金？是否有注册退休储蓄计划？房屋是否已经还清，还是仍有房贷？

贾丁表示，一旦明确了可获得的收入，就可以计算差距，以及如何随着时间变化来弥补。

如果习惯较高生活水平，或没有完整的 CPP 和 OAS 福利，或没有养老金，就需要更多收入来支持退休生活。

贾丁指出，人们常误以为 65 岁和 95 岁的支出相同，但 “65 岁的人通常比 95 岁活跃得多 ”。

博恩指出，退休支出通常分为三个阶段：60 至 75 岁的 “ 活跃期 ”，支出较多；75 至 85 岁的 “ 减速期 ”，支出开始下降；85 岁之后的 “ 静止期 ”，支出较少。

还应考虑家族健康史以及可能的寿命长度。米列夫斯基表示：“ 如果你的父母和祖父母都活到百岁，你需要考虑更长的时间跨度。”

如果预期寿命高于平均水平，可以考虑将 CPP 和 OAS 领取时间推迟到 70 岁，以提高每月收入。