中国富人每年向海外转移几十亿美元曝隐秘路径

在大陆的严格资本管制体系下，个人每年仅能向海外汇出最多5万美元，但彭博调查指出，在对经济前景疑虑升温及财富配置需求推动下，仍有部分富裕族群透过多种地下或灰色管道将资金转往海外，每年向海外转移数十亿美元的私人财富。

彭博报导，出于对大陆经济前景的担忧及政策导向影响，许多富裕家庭希望在海外建立资产配置。据国际金融协会估算，去年大陆家庭、机构和企业合计向境外转移资金约达8,070亿美元。一般而言，个人每年仅可转移5万美元，移民则可获一次性资产转移额度。

报导称，由于海外资产需求与财富累积加速，催生庞大地下产业。虽然规模难以精确统计，但法院纪录与监管资料显示，富人仍透过复杂网络将资金转往海外。

报导提到，大陆富人通过以下多种方式规避监管向海外转移资金，当中包括：走私现金出境、“蚂蚁搬家”（Smurfing，指拆分洗钱）、地下银行、虚报或造假发票、退款套利、加密货币。

最简单方式是携带现金出境，藏于行李或车辆中，目的地多为香港或澳门。“蚂蚁搬家”则透过大量未使用5万美元额度的居民分拆汇款，有案件显示，曾招募102人协助转移约680万加元。

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地下银行则透过境内交付、境外代付方式完成资金转移。英国国家打击犯罪局指出，此类网路有时与毒品、走私及人口贩运资金交织。部分企业亦透过假发票或进出口造假转移资金。

此外，部分大陆境内人士也利用跨境消费退款机制转移资金，利用大陆银行卡向海外商户购买高价商品，再通过取消交易、申请退款或非正规方式结算，使资金留在境外。

另一种常见手段，是将加密货币用于跨境资金转移。中国大陆2017年禁止境内加密货币交易所，但用户仍通过地下中介将人民币换成数位资产，2022年，中国大陆将加密货币相关融资活动视为刑事犯罪。

报导指，虽然目前难以估算资金规模，但区块链分析公司Chainalysis估计，去年中文洗钱网路处理的非法加密货币交易金额约达161亿美元，显示数位资产仍是资金外流的重要管道之一。