今日焦点:卑诗省民家庭债务亮红灯(图)

2011-02-17 | 来源: 环球华报 | 转到微信 | 有2人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

　　正当各大银行本周相继调升长期房贷利率之际，道明银行和蒙特利尔银行用不同的方法，分析了家庭和政策制定者面临的共同问题，两家银行的答案基本一致，都为卑诗省的家庭债务问题亮起了红灯。认为一旦经济下滑，卑诗省家庭将是最难以应付，因为本省是全国唯一出现平均储蓄率负数的省份，同时，省民所负担的债务与收入比例占全国最高。

　　令到卑诗省成为“全国之冠”的主要原因，是西岸屋价高企，所以利率走高，卑诗受创最深。为此有专家特别强调，尽管目前的情况还在可控范围之内，但是债台高筑捉襟见肘的財务因境令人关注。

　　两大银行披露隐情

　　2月9日，加拿大道明银行（TD Bank）和蒙特利尔银行（Bank of Montreal，BMO）对外发表经济报告，指出加国民众债务水平居高不下，而在面对利率调升或再次经济衰退等负面事件冲击时，卑诗省家庭的经济承受能力最差。卑诗省省民债务与收入比例为160％，相等于美国爆发金融危机和地产市场崩溃前的水平。亚省的负债收入比例则为143.2％，仅次于卑诗省。至于全国国民的平均比例则为127％。

　　经济研究员对全国各地区的家庭财务指数作深入分析，包括：个人储蓄率、拥有房屋市价与收入比例，以及家庭负债比率等，从而计算出“家庭易受影响指数”（Household Vulnerability Index），加国平均指数为1。卑诗省则为1.24，换言之，卑诗省民出现财务困难的机会，将会高于一般国民24％。其次是亚省，录得的有关指数为1.11。同时，卑诗省也是平均储蓄比率出现负数的唯一省份。

　　在上述经济报告中，银行方面依据个人储蓄率、市场房价与收入比率、偿债率等因素，衡量全国所有地区家庭面对负面事件时的经济承受能力，如利率大幅提高、收入下降、突然失业或房价暴跌等重大情况。

　　研究结果显示，卑诗省家庭的经济承受能力最差，其次是亚伯达和安大略省。这三个省的指数都在100以上，承受能力最强的是曼尼托巴省、大西洋省份和魁北克省。

　　卑诗家庭负债高

　　涵盖於这比率中的负债，包括了占一般家庭债务大宗的房贷，而卑诗省特別是大温哥华地区高居全国之冠的房价，正是造成卑省及大温家庭债务至為沉重的主因。

　　根据报告内容了解，卑诗省的房价高涨，过去4至5年房价不断飙升，令业主的负债增加，房屋贷款支出在所有消费开支所占的比例最大。

　　卑诗家庭平均债务收入比率为160%，即每赚取100元，就花费160元，包括房贷还款，高于全国的平均债务收入127%的比率，阿省为143.2%，紧随卑诗省之后。

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　　据悉，卑诗也是全国唯一平均储蓄率是负数的省份。如果利率上升，多达十分之一的家庭将面临财务压力。假如利率回升，卑诗业主可能难以缴付更多的供款而破产。

　　道明银行首席经济学家亚历山大（Craig Alexander）表示，利率在未来几年将会逐步上升，预料，每10个卑诗省家庭中，就有一个要面对财务拮据的问题。

　　他补充说，卑诗省省民的另一个财务隐忧是，屋价将会回落。以温哥华市场为例，道明银行预测，2011年的房屋价格将会下调1.4％，而房屋销售量则会减少约9％。这项分析背后的假设，是如TD所预测，目前為1厘的加拿大中央银行基准利率，至2012年底將升至3厘。

　　蒙特利尔银行副总经济师波特（Douglas Porter）分析了去年三季度时民众的储蓄率，当时家庭债务对可支配收入比例达到创纪录的148%。波特说，债务居高不下令人担心，但由于股价复苏和房价坚挺，让家庭资产也处于接近历史最高点的水平。

　　从全国范围来看，根据联邦统计局不久前的数据，国人的抵押贷款、信用卡贷款占他们税后收入的比例已增长至148.1%，这是自1990年以来加拿大家庭债务总量创下的最高记录。造成这一现象的主要原因是，在全国范围内，人均税后收入下降了1.5%。

　　推举措减债务危机

　　联邦央行行长坎尼（Mark Carney）再次对本国消费者的巨额债务做出警告，表示消费者支出和强劲的楼市带动了加拿大的经济复苏，但是未来不能再指望这些因素在更长的时间内推动经济成长。家庭债务水准太高意味着加拿大未来经济增长幅度将不会很大，联邦政府要保持警惕。坎尼的言论暗示或许应该从法规的层面入手，设法控制债务问题。

　　实际上央行去年已把处於歷史性超低水准的基准利率从0.25厘上调至1厘，商业银行的各种短期利率，包括最优惠利率（prime rate）和短期房贷利率等，均已紧隨上涨。预料隨著经济回稳，央行今夏將啟动另一波涨息潮。以债券动向為依归的长期房贷利率，各大银行亦相继调高，例如最受顾客欢迎的五年期房贷利率，TD已调涨0.25厘，至5.44厘。

　　道明银行和蒙特利尔银行都认为，政府方面收紧房贷冷却房市，有助于减少家庭债务危机。近来联邦财政部长费拉逖等采取措施，收紧房贷资格，被认为是正确的一步，因为房贷是民众债务居高不下的主要原因。对于几家银行提高了3至5年的房贷利率，费拉逖称此举有助于进一步冷却房市。