RRSP: 没有多存些钱？退休人士的六大后悔

2006-11-07 | 来源: 北美新浪 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

　　你的退休投资工作是否有什么不妥或不足之处？听听过来人的经验或许可以帮助思考这个问题。

　　一个叫做“百万元圆桌会议”的理财专业人士组织访查了一千位美国退休人士，问他们在退休储蓄方面最大的后悔是什么。统计结果发现，超过七成的退休人士表示有某方面的后悔，如果能够重头来一遍，很多事情的做法会不一样。

　　这些受访者的时光不能倒流，但是其他人可以从他们的经验中学到一些退休準备的误区。以下是最多退休人士后悔没有做的事情；头两点是老生常谈，但还是值得再谈。

　　一，没有多存些钱。

　　70%的受访者当中担心储蓄水平不足以供养自己的寿命；其中20%非但觉得钱不够，当前的生活已经开始拮据。这个担忧的问题在于没有足够的储蓄。

　　传统理财思维是每个人应该把收入的10%储蓄下来；多数人不但没有达到这个储蓄水平，而且这个水平已经越来越不足。平均寿命拉长，医疗费用升高，社会安全给付减少，都在快速改变存钱的公式。在今天的环境下，每年储蓄目标可能应该提升到收入的百分之二十。

　　很多人会觉得已经没有馀力来储蓄更多，其实储蓄可以有多种型态和更精明的方式。最棒的是有赠款的延税退休帐户，例如公司401K帐户。其次是其他延税退休帐户，再次是普通储蓄投资帐户。

　　买房付贷款也可以是一种储蓄，而且这种型态的储蓄可以强制自己储蓄(否则房子将被没收)，最能帮助缺乏毅力的人。但是如同我们上周提到的，储蓄性质的买房不同于投机性炒作，必须有长期展望、必须定期偿还一定的本金、而且必须控制在能力范围之内。

　　50岁以上的人士如果觉得储蓄不足，可以利用一项“追加存款”(catch-up)的规定，在IRA帐户和401K帐户内比一般人分别多存一千元和五千元(2006年额度)。

　　二，没有及早开始。

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　　越早开始退休储蓄，选择越多。可以保守投资也可以积极投资，可以存多也可以存少，没钱还可以靠时间，没时间也可以简化生活。

　　如果退休在即而储蓄不够，只能想办法去挤钱出来；如果挤不出钱来，那就只能被迫改变生活型态，也就成了部份人抱怨的“生活拮据”了。

　　三，高估了退休时期的收入。

　　调查发现，74%的人计画在退休之后半职工作来继续得到收入，50%期待把他们的嗜好变成一个生财工具。实际情况是，只有35%的人在退休之后半职工作，只有13%成功的把嗜好变成一个生财工具。现实与计画有巨大落差。

　　退休后半职工作或许比较容易，但也要取决于自己的健康状况和市场状况。把嗜好变成生财途径则形同开展一个新的事业，具有一定的难度和风险。期望和实际不可混为一谈。

　　退休后创造收入要及早计画。能在退休之前就安排好退休后的半职工作最好，因为雇主倾向雇用处于热身状态的在职人士。寻求就业顾问的帮助也是个好主意，因为就业顾问可以帮助找工作，而且评估计画的可行性。

　　釜底抽薪的办法是储蓄足够的钱，让退休后继续工作成为一个选择而非必须。

　　四，低估了退休时期的开支。

　　传统思维是退休后的生活开支大约是退休前的70%，但是访查发现一半以上退休人士的生活开支和工作时期一样多。今天的退休人士不像他们的上一代静静的坐在门廊的摇椅上含饴弄孙，有些比工作时期更加活跃。他们或者享受自己的休閒嗜好，或者参与社区活动，或者出门旅行，或者搬迁到自己喜欢的地区，有些甚至购买旅行房车流浪天涯。这些都需要花钱。