房屋贷款: 房奴好消息!固定利率降至两年最低

2019-06-07 | 来源: 加西网 | 转到微信 | 有135人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

（加西网综合）好消息！原来一直涨涨涨的按揭利率，现在降至两年以来最低水平。

虽然加拿大许多城市，房价可能一如既往地高，但加拿大购房者获得了多年来最低的抵押贷款利率，因为贷方正急于开展新业务。

根据利率比较网站Ratehub.ca，标准五年期固定利率抵押贷款的利率已降至两年以来的最低水平。

根据CBC的报道,该网站的联合创始人兼抵押贷款经纪公司（CanWise Financial）总裁詹姆斯•莱尔德（James Laird）表示，目前全国各地的借款人可以选择远低于3％的产品。

（图：网络）

五年期固定利率两年来最低

他说，部分是季节性原因，因为春季通常是家庭购买房屋的最佳月份，因为一些家庭试图在暑假前搬家和安顿开始新的学年。

莱尔德指，房屋促销活动为四月，五月和六月......所有抵押贷款公司也在确保实现年度盈利目标，所以现在愿意为抵押贷款提供利率优惠。

目前，莱尔德认为某些买家的五年固定利率低至2.64％，即使风险较高的借款人也可以轻松找到2.89％的贷款。他指这是自2017年夏季以来的最低水平，并且也和债券市场有关。

相对贷款浮动利率主要受加拿大央行的基准利率的影响不同，固定按揭的贷方根据债券市场可获得的利率作为固定利率贷款提供融资。从本质上讲，他们将以一种利率进行借钱，然后再以较高的利率借给借款人并赚取利差。

因此，考虑到加拿大五年期国债收益率本月跌至1.3％以下，目前固定贷款出现最低利率也理所当然。如果贷款人可以低至1.3％的利率借入资金，然后通过以两倍的利率贷赚钱，那么他们就有动力继续提供这些交易。

莱尔德指目前固定按揭贷款资金的成本很低，与此同时，当贷方正处于竞争最激烈的市场，因此愿意将利润缩减拼业绩。

浮动利率贷款也在下滑

大多数借款人为了安心更喜欢固定利率贷款，但贷款人也会以更优惠利率的浮动利率贷款吸引借款人 - 即使只是暂时的。

莱尔德指通常浮动利率需要降大约一个百分点才可以吸引大多数，这就是为什么浮动贷款比平常更不受人欢迎。

他表示目前最好的浮动利率贷款约为2.65％，比固定利率好不了多少，风险要大得多。

被称为隔夜指数掉期的投资交易表明，投资者认为今年加拿大央行降息的可能性约为50％，但预计降息两次不太可能。

对于那些已经持有房屋按揭的人来说，降低利率可能是个好消息。

（图：网络）

六分之一的抵押贷款需要续约

国家银行最近的一份报告发现，今年加拿大每六个抵押贷款中只有一个以上可以续约，而就在最近的一月份，该银行计算其中大多数抵押贷款预计可以相对现有的贷款基点可以支付70到90个以上的抵押贷款。（基点是百分之零点的1/100，因此70个基点的跳跃将是3％到3.7％的贷款。）

但是，由于今年年初以来抵押贷款利率大幅下滑，现在大多数贷款续约的人都不必担心到期时他们的利率大幅上涨。

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现在全加最低的房屋按揭贷款利率

国家银行经济学家Matthieu Arseneau表示，“由于最近抵押贷款利率下降，这些家庭的续贷率将略高于之前的水平。”

莱尔德表示，目前并没有看到任何可能破坏低利率时代的迹象，但他确实认为10月份的联邦选举值得关注和住房的关系。

住房政策必然会出现在竞选活动中，他预测在未来几个月内可能出现很多关于改变压力测试规则和延长房屋摊销期的讨论。

但在此之前，莱尔德对抵押贷款市场的期望可以简洁地总结：“相当便宜“！

哪家提供优惠按揭利率？

根据环球邮报的报道，过去几年的按揭利率大幅提升，很多人都担心出现5％以上的按揭利率。好消息是，自按揭利率在2017年夏天出现最大幅度的飙升后，价格几乎一直回落。

以下是环球邮报专家Robert McLister的一些推荐：

两年期固定利率

加拿大信用合作社DUCA本周启动了1.99％的两年固定期限，如果按揭利率出现高涨，你至少可以获得两年的保护。

请记住，您仍然必须通过联邦压力测试并证明您可以支付5.34％的费用。

四年期固定利率

如果你不考虑五年期的固定按揭，那么丰业银行的购买融资新固定利率为2.74％，四年期固定利率。这是自2017年以来加拿大最低的四年固定利率。该利率仅通过银行新的eHOME在线网站提供。如果您需要更多个人建议或需要续订或再融资，可通过分支机构和丰业银行顾问获得2.79％的利率。这也标志着该银行首次在网上公布特价优惠利率，让抵押贷款在网上直接申请。

（图：网络）

五年期固定利率

今年绝大多数借款人蜂拥锁定五年固定期限，这是因为大多数浮动利率超过固定利率。

如果您想要锁定，您现在可以找到有保障的五年期固定抵押贷款，有效利率在2.6％或更低的范围内，而2.9％则没有保险。这个五年期利率定价仍然是加拿大最优惠的“一劳永逸”的抵押贷款期限。

十年期固定利率

虽然锁定十年期固定利率不值得推荐，如果通货膨胀导致利率在五年内升高，那该怎么办呢？

考虑者可以查看汇丰银行的10年期利率，仍然处于创纪录的2.99％的低点。五年之后，您也可以取消，改以以最优惠的价格或想要再融资，不过需要支付三个月的利息费用。

以上建议仅供参考。

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