新冠疫情: 夏夏在温哥华由于武汉新冠肺炎疫情带来的理财思考

2020-02-28 | 来源: 加西网 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

夏夏一次和朋友夫妻吃饭，饭桌上，朋友家先生很无奈地说：这些年，起早贪黑，加班加点，想起来我的工作也不错，可是我家的钱，竟然主要是我老婆挣的。夏夏好奇地问朋友家太太：你不是不上班吗？太太得意地说：“是啊，我不上班，所以有时间琢磨有什么房子好买。这些年国内和加拿大，买卖的这几个房子，算起来也有上百万加币的利润啦。比我老公一年10万加元的工资强。”

这位朋友的情况，就是躺挣的极好例子。夏夏还听说过15年前温哥华两个朋友的故事，他们前后脚来到温哥华：2005年，老张卖了温哥华的房子去石油行业蓬勃发展、就业机会多的卡尔加里，通过10年的努力，净资产达到100万加元；老王来这边之后只做了一件事，就是买了个房，而他接手的房子正是老张卖给他的。这些年来的房产增值虽然经过了2017年的房产高峰之后已经缩了一些水，但依然增值了140万加元。去年底，二人巧遇，老张说：“早知这样，还不如当初不折腾！”老王安慰道：“过程比结果更重要，你所经历的生活比我的精彩！”老张只得摇头苦笑。

上面的两个故事中的太太和老王，有一个共同点：那就是在正确的市场进行了正确的房产交易。夏夏始终认为：人生中有两件事情可以改变命运，一是有机会接受适合自己的教育；二是在正确的时机投资正确的房产。

关于怎样的房产是优质资产，夏夏和富爸爸穷爸爸的作者Robert有不一样的观点。Robert认为只有获得正现金流，也就是租金收入大于持有成本的房产投资，才是好的资产。相反，每月倒贴的房产属于不良资产。

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Robert的观点在西方是非常适用的。因为大多数西人存款接近零，一旦特殊情况发生（失业、重病、租客赖租金等），还不上房贷，房子很快会收归银行。金鸡还来不及下蛋，就被银行收走，世界上最痛苦的事莫过于此。但是，华人家庭大多有储蓄的良好习惯，即使发生特殊事件，也不会短期资金链断裂。

简化起见，我们定义存款不能维持12个月以上的家庭开支和房贷的家庭为资金链短的家庭，相反则为资金链安全的家庭。现金链短的家庭还是可以通过房产投资来进行财富积累的，但是夏夏建议这类家庭在进行房产投资时，一定要注意现金流。最好投资能带来正收入，也就是租金要大于月还款和房子的各种开支，或者至少收支相抵。这样一旦出现极端情况，虽然房产作为不动产，变现能力差，但是12个月内处理一处房产，时间还是绰绰有余的。同时，现金链短的家庭，也应考虑选择相对稳健，价格波动不大的房产进行投资，避免对市场变化非常敏感、风险过高的房产投资。

而对于没有现金链忧虑的家庭，在房产投资上，夏夏认为没有必要追求正现金流。实际上，正现金流和房产增值的需求，在一定程度上是冲突的。房产的价值是由两部分组成的。一是建筑物的价值（building）二是土地价值（land）。如果你已经收到今年的房产assessment notice，可以打开参考，看看自家的房和地分别价值多少。

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